公考申论热点：银行长队要靠市场竞争消解

上海金融服务办公室近日要求上海各银行就“银行排长队”问题限期采取整改措施。这份“最后通牒”不仅关注了舆论热点，也引发了政府干预能否有效纠正银行市场行为的讨论。

近年来，国内银行针对不同层次的客户推出细分服务，为高端客户打开了一扇窗。在营业高峰期，很多网点经常出现VIP窗口冷清，普通服务窗口拥挤的现象。在国内银行业市场化改革加速的背景下，这种情况很容易被银行批评为“钱本位”。

事实上，银行作为企业按照利润目标配置自己的资源并没有错。在一些城市“银行比米店多”的现实下，要求银行增加网点来解决排长队的问题可能并不明智。问题是，我们的银行真的像表面上看起来的那样“市场化”吗？

“银行排长队”现象的形成原因是多方面的，其中最重要的是人民群众对金融服务的需求增加了，远远超过了银行自身改革的步伐。随着社会经济的发展和收入水平的提高，普通居民与银行的交易从原来单一的存取款发展到存贷款、支付和理财。另一方面，银行近年来在产品创新、技术和服务手段方面取得了长足的进步。特别是几大国有银行正在通过改制上市逐步向实体企业转型。

但是，市场服务意识的建立，远比挂牌一家银行或者设立几个VIP窗口要困难得多。与外部环境的改善相比，银行内部企业精神的打造和业务流程的优化整合更为困难。最近几家媒体曝光的一些银行窗口服务差的例子，多少反映了国有银行“朝南”的普遍惯性。

对于政府来说，要提高银行的服务水平，除了“最后通牒”式的行政监管，似乎更重要的是在促进需求和供给的调节上做文章。据媒体报道，银行资源分配不均不仅发生在普通窗口和VIP窗口之间，国有银行和非国有银行之间也存在。工资和养老金发放是银行排队最严重的领域。这些微利业务看似是承担社会义务的国有银行，实则与大量垄断的“法人业务”和“政府项目”相联系。那么，如何设置平等的市场准入条件，使各类银行在充分竞争中扩大供给、改善服务，也是政府不得不面对的新课题。

中国工商银行上海分行提供的数据显示，截至去年，个人账户超过3300万个，客户超过500万；去年，柜台个人金融交易13.47万笔，自动柜员机服务1.3万亿次，全年电话银行服务超过4800万次，其中人工接听370万次。平均而言，每个柜员每天必须完成350笔交易。平心而论，如此巨大的业务量不仅是银行的一大压力，也是很多国外同行羡慕的机会。

希望蜿蜒的长龙能成为银行深化改革的动力，做好市场。