中国民生银行是什么

中国民生银行是中国第一家以非公有制企业投资为主的全国性股份制商业银行，也是严格按照《公司法》、《商业银行法》设立的规范的股份制金融企业。

中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立。它是中国第一家以非公有制企业投资为主的全国性股份制商业银行，也是严格按照《公司法》、《商业银行法》设立的规范的股份制金融企业。中国金融业各经济部门的介入和规范的现代企业制度的实现，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，引起了国内外经济界和金融界的关注。自10年前成立以来，中国民生银行一直在扩大业务，扩大规模，逐年增加效益，保持良好的资产质量。

2000年12月19日，中国民生银行a股(600016)在上海证券交易所上市。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上海证券交易所正式上市交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行58亿元人民币次级债券，成为中国首家在全国银行间债券市场通过私募成功发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为中国第一家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功的范例。

中国民生银行自上市以来，坚持“团结奋进、开拓创新、培养人才；管理严格，行为规范，敬业守法；注重质量，提高效率，健康发展，在改革、发展、管理等方面进行了有益的探索。先后推出“大集中”科技平台、“双率”评估机制、“三证”工程、独立评估体系、八项基本管理制度、集中业务模式、事业部制改革等制度创新，实现了低风险、快速增长、高效率的战略目标，树立了活力

截至2006年12月31日，中国民生银行总资产7004亿元，净利润38.32亿元，存款总额5833亿元，贷款总额(含贴现)4474亿元以上，不良贷款率1.23%，保持全国领先水平。

截至2006年底，中国民生银行已在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、Xi、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州等地设立了23家分行，并在汕头设立了直接分行，机构网点287个

2002年4月，按照蓝筹股的国际标准，民生银行在“十大蓝筹股”中排名第六。

2002年6月，《上市公司》杂志评选出2001年“50强上市公司”，民生银行从去年的第13位上升到第8位。

2003年，全球竞争力组织对中国上市公司的竞争力进行了评估，中国民生银行排名第三。

2004年，中国民生银行排名第18位，荣获“2004年中国百强最具活力企业”称号。

2004年7月出版的英国《银行家》杂志公布，根据一级资本等指标，中国民生银行在全球1000强商业银行中排名第310位；

2005年，在《银行家》杂志发布的中国商业银行竞争力报告中，中国民生银行综合竞争力排名第二，其中资产质量、人力资源竞争力、公司治理竞争力排名第一；金融创新竞争力和服务质量竞争力排名第二；科技竞争力、内控机制竞争力排名第三。

根据2005年出版的英国银行家杂志，民生银行按总资产在亚洲200家银行中排名第28位。

在2005年中国500强企业中，中国民生银行排名第22位。

根据《银行家》杂志2006年7月发布的最新世界1000家银行排名，中国民生银行从2005年的第287位上升至第247位，在中国大陆银行杂志排名中位列第8位。

民生银行在“2005年财经广告牌”评选活动中荣获“2005年最佳网银”称号。

2006年，中国民生银行荣获“2005中国银行扶贫贡献奖”、“中国最受尊敬企业”称号，“上市公司董事会治理价值排名”第一名。

在“2006年民营上市公司百强”中排名第一，在市值和社会贡献两个子榜单中排名第一。

在福布斯中文版评选的“2006年中国十大企业”中，民生银行排名第七。

2006年11月8日，中国民生银行荣获中央电视台、北京大学民营经济与全球企业家协会颁发的中国企业社会责任调查百强优秀企业奖。

2007年3月，中国民生银行获得2006年中国慈善奖提名奖。

中国民生银行的调查与思考——完善公司治理结构

公司治理结构是由法律保障、受公司章程和合同约束、制度严格的三权分立、权责制衡的制度。它形成了一套有效的委托代理关系，可以保证投资者的最终控制权，维护公司所有利益相关者之间的平衡。有效的公司治理可以为投资者激励和监督管理者提供制度框架，为管理者展示才华提供舞台。公司治理是公司制度运行的基础，是现代企业制度建设中最重要的问题之一。

多年来，中国民生银行认真贯彻党的十六届三中、五中全会精神，在公司治理结构方面进行了一些有益的探索。民生银行是以发起方式设立的全国性股份制商业银行。民生银行自10年前成立以来，不断丰富和完善公司治理结构，创造了非凡的业绩。从1996年到2000年，短短几年时间，民生银行总资产从13亿元增加到681亿元，贷款总额增加到349亿元，在同行业中比较少见。特别是这两年，民生银行的发展进一步加快。据统计，截至2005年，民生银行总资产已达5571亿元，贷款总额达3781亿元；不良贷款率只有1.28%。而且，近年来，民生银行积极推进业务调整和转型，通过调整组织结构、业务流程、营销模式和人力资源管理模式，逐步实现了从传统经营管理向现代商业银行经营管理的转变。

民生银行快速发展的最根本原因是形成了有效的公司治理，科学配置公司控制权，保证了三权分立——责任——制衡的有效性，保证了股东大会的终极控制权，保证了董事会的独立决策权，保证了管理者的独立管理权。

第一，明确责任。民生银行成立之初，就建立了比较完善的公司治理结构，明确严格规定了“三会”和高级管理层的职责:股东会是公司的权力机关；董事会对股东会负责，执行股东会决议，决定公司的经营计划和投资计划，决定聘任或者解聘董事长；监事会负责监督本行财务和董事、高级管理人员履行职责的行为；总裁全面负责日常经营管理。2003年，公司参照国际经验，制定并通过了《董事会议事规则》和《股东大会议事规则》。董事会战略发展与风险管理委员会、审计与关联交易委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会按法定程序成立，进一步完善公司分权制衡机制。二是理顺关系。对于股份制企业来说，一个很容易的问题就是大股东的控制。为了解决这个问题，民生银行在成立之初就积极推进股权多元化，严格规定银行和大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面完全独立，有效保证了银行的独立经营。与此同时，还出台了《关于股东贷款的意见》和一些严格控制关联交易的规定，规定股东贷款没有优先受偿权，必须经过独立专家的严格评估。所以，当一些股份制商业银行因为巨额关联贷款而被诟病时，关联贷款在民生银行就不再是问题了。第三，完善监管。2000年，《公开发行证券的公司信息披露编报规则》第1号至第6号正式颁布，全面规定了金融企业发行上市过程中的信息披露。新规出台仅一周后，民生银行就完全按照新规要求发布了招股说明书。

在上市过程中，民生银行在公司治理方面最先进的举措就是率先聘请业内外部董事，也就是后来的独立董事。独立董事在改善民生银行公司治理方面发挥着重要作用。上市后，民生银行积极借鉴国外上市公司的先进经验进行季度报告披露，成为中国首家披露季度报告的上市公司，进一步增强了公司的透明度。第四，注重激励。2004年，民生银行高级管理人员实施了新的年薪制管理方法，进一步将管理人员的薪酬收入与管理水平和经营业绩挂钩。同时，在考核中加入了内部风险控制，促使高级管理层重视资产风险、内部控制和综合管理，有效促进了民生银行的持续健康发展。

有效的公司治理是现代企业制度建设的核心，是企业竞争力最重要的基础软件。从国际经验来看，效益突出的国际金融企业大多重视公司治理。完善的公司治理结构对于企业赢得投资者的信任，走向资本市场，保护投资者权益，防范金融风险，进而促进经济社会又好又快发展具有重要意义。麦肯锡公司咨询有限公司的一项调查显示，投资者愿意为公司治理机制良好的公司的股份支付20%以上的溢价。专家分析，导致安然美国公司倒闭的“安然事件”之所以发生，是因为信息披露制度不完善，一些应该披露的信息没有披露，对股东造成了很大的误导；二是由于相关方监管严重缺失。这两个方面是公司治理的重要内容。民生银行作为金融企业做大做强的成功范例，其完善公司治理的经验值得深入研究和总结。

多年来，我们不断加大力度完善公司治理结构。公司股东会、董事会、监事会的权责进一步明确，公司内部控制机制进一步完善，对金融企业的监管力度大大增强。但是，我们必须清醒地认识到，一些金融企业的公司治理机制还不完善，竞争的比较优势不明显；风险内控体系不健全，风险管控长效机制尚未形成。道德风险和各种案件时有发生；内部审计系统的独立性和有效性仍然有限；激励约束机制有待进一步完善；科技信息手段仍然落后；专业化的管理团队，尤其是掌握现代财务管理的管理团队仍然缺乏，有效的人才培养体系尚未建立，吸引人才的环境仍然不完善。这些问题的存在在很大程度上制约了金融企业的创新能力，不利于金融企业的全面、协调、可持续发展。为此，我们应该认真学习和借鉴民生银行等企业的经验，进一步完善公司治理结构，并将其作为一项重要而紧迫的任务。首先，我们必须克服政企分开带来的障碍。第二，推进股权多元化。三是克服“内部人控制”带来的障碍。

同时要注意以下五个问题:一是所有权到位，这是形成有效公司治理的重要条件。因为所有权到位是公司治理的灵魂，没有所有者的激励和约束，很难避免其他参与者的异常行为，所有者自身的权益也无法得到保障。第二，董事会是公司治理的核心组织。因此，有必要优化董事会结构，包括设立外部董事和独立董事；设立审计委员会、提名委员会和薪酬委员会，主要由外部独立董事组成。要认真落实董事会“集体决策、个人负责”的决策机制，强调董事会的独立性，强化董事的个人责任。第三，公司的目标必须集中在投资回报上。公司治理的本质是保护投资者的利益。公司的目标只有集中在投资回报上，才能建立财务预算约束，准确评价公司的经营业绩。第四，建立具有纠错功能的选人用人机制。第五，提高公司透明度，加强信息披露。

要形成有效的公司治理，必须建立和完善内部治理机制、激励约束机制和外部监督约束机制，建立和完善股东大会、董事会、监事会和经理团队的治理结构，使决策、监督和执行之间分工明确，相互制约和监督。在完善公司治理结构的基础上，加强内部控制，强化内部授权和信用管理，充分发挥内部审计和内部合规检查的作用，合理发挥外部审计的作用。金融企业应进一步强化稳健经营理念，采用国际公认的稳健会计制度、风险准备金制度和损失核销制度，不断提高金融资产质量，降低不良资产比例，提高经营稳定性。

民生银行:中国银行业改革的缩影

1996年1月12日，国内首家以非国有企业为主要股东的股份制商业银行中国民生银行成立。作为打破金融领域国有垄断、限制民间资本的创新举措，可以说民生银行自诞生之日起就肩负着探索金融体制改革的使命，而民营经济的“血统”赋予了这家初级银行开拓进取、充满活力、勇于创新的人才优势。

当时，没有人能预测这家私人银行的未来方向，也没有人能判断民生银行作为后来者，能否在四大国有商业银行和九大股份制银行形成的市场结构中赢得自己的一席之地。但十年后，民生银行以充分的事实证明了自己在国内银行业的地位和影响力。

从1996年初成立到2005年9月底，民生银行资本从13.8亿元增加到200多亿元，资产规模从86亿元增加到5188亿元；净利润从年底的783万元增长到今天的19.92亿元。盈利水平仅排在交通银行、招商银行之后的前三名股份制银行；同时，我行不良贷款率仅为1.35%，多年来一直保持国内同行最低水平，走上了“低风险、快速增长、高效率”的道路。尤其是在公司治理、资产质量、盈利能力、资本回报等方面，民生银行的表现更加突出，各项指标一直处于国内银行前列。

梳理民生银行10年来的发展，破译其成就的钥匙，结果是，正如一位学者所评论的，民生银行最大的价值可能不是自身的资产价值，而是一个全新的中国金融改革的路标和探索精神。

成为真正的商业银行

在民生银行十年的发展历史中，原全国政协副主席敬树平是一个关键人物。作为民生银行的创始人，他被誉为“荆老”。民生银行行长董文标多次提到:“民生银行快速发展的最根本的内因是从一开始就建立良好的公司治理结构。”在他看来，发展本质上是一个决策效率问题。如果有一个科学高效的决策过程，健康快速的发展是自然而然的事情。他所说的良好的公司治理结构，与民生银行在老年时期成为真正的商业银行的初衷和不懈努力是分不开的。

1993年底，时任中华全国工商联主席的敬树平提出成立以民营企业为主要股东的股份制商业银行，一方面可以支撑快速发展的民营经济；另一方面，作为国内商业银行改革的试验场，我们应该真正按照真正的商业银行行事。这一建议得到了国务院的重视和支持，并于1995年获得通过。随后，1996年初，民生银行在国内率先通过保荐人的方式筹集股本，并严格按照《公司法》和《商业银行法》成立了全国性股份制商业银行，共有保荐人59家，股本13.8亿元，其中85%来自非国有企业，开创了我国民营银行的先河。

民生银行作为真正的股份制商业银行，产权清晰、多元化，系统地消除了“国有股垄断”导致的大量政府行政贷款和大股东相关贷款。本行和大股东在业务、人员、资产、机构和财务上完全独立，具有独立完整的业务和独立管理能力。

上市后，为了进一步完善公司治理结构，民生银行采取了一系列制度规范，保证了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构各司其职，为建立科学的激励约束机制和实施科学管理奠定了基础。随着监管部门各种监管措施的频繁出台，民生银行的公司治理越来越完善，包括修改公司章程、逐步设立董事会专门委员会等。

在按照真正的商业银行模式运营的过程中，民生银行往往是领先的。比如最早聘请国际知名的普华永道国际会计公司从成立之初就对财务报表进行审计；先聘请银行专家担任外部董事(即后来的独立董事)；上市后披露了第一份季度报告...2003年底开始的h股发行准备工作进一步推动了民生银行成为国际金融市场合格竞争对手的目标。

构建核心竞争力的制度创新

成立的头几年，民生银行虽然年年盈利分红，但不良贷款率高达8.72%，股东权益下降。民生银行的发展面临巨大挑战。2000年股东大会后，一个以董文标为总裁的新的领导团队应运而生。他们审时度势，调整发展思路，通过一系列行业领先的制度创新，使民生银行进入了创业发展的新阶段。

董文标曾经说过，民生银行成立初期最大的风险是生存问题。在他为解决生存问题而进行的诸多大刀阔斧的改革中，最具革命性的是分配制度的改革，即员工收入与利润增长相结合，实行利润工资率与利润费用率“两率挂钩”，以利润促进利润创造，以利润控制成本；同时实行分级银行制，打破行政和一般意义上的分支机构概念，根据盈利指标界定分支机构层级；制定以资产质量为重点的评估方法，防止短期行为和欺诈行为。“两率”改革结合了银行、股东和员工的利益，大大提高了员工创造利润的积极性。

一旦形成业内人士评价的“最公开、最透明、最有效的收入分配和激励机制”，立刻就给了民生银行巨大的发展动力和创新活力。2000年，总资产从1999年底的356亿元增加到697亿元，贷款余额也从189亿元增加到376亿元，并在随后几年保持快速增长。随后，民生银行开始了一系列以“集中管理”为特色的制度创新，重点打造银行核心竞争力。

值得一提的是，民生银行成立之初实行一级法人制度，所有分支机构都不是独立核算单位，经营管理活动对总行负责，为民生银行今后在信用评估、资产管理、会计处理、审计等方面的集中努力提供了基础。2001年，民生银行率先在国内金融界推出“专家评审制”，各分行行长退出贷款评审会议；自2002年起，实行独立信用审查制度，信用风险审查委员会专业化、专业化得到加强，实行总行垂直调度制度。审贷分离从源头上保证了银行资产的质量，在防范信贷风险方面迈出了关键一步。

通过集中管理，民生银行在防范信用风险、市场风险和操作风险方面取得了显著成效。不仅近几年没有案例，2003年以来不良贷款率一直保持在2%以下的纪录，资产质量居国内银行之首。

在调整和提升中蜕变

关于民生银行的“三段论”:即民生银行的发展要经历三个阶段，从1996年到2003年底，是为了生存而快速扩张的时期；第二阶段，从2004年开始，用了三年左右的时间完成调整升级；之后进入成熟阶段。目前，民生银行正在进行组织机构、业务流程、营销模式和人力资源管理的全面调整，这将推动民生银行从传统管理向现代商业银行管理彻底转变。

民生银行的调整和转型主要体现在两个方面。一方面是大力发展零售业务，在管理和销售上实行与国际接轨的事业部制，三年内使零售业务综合占比达到30%；另一方面，对于为民生银行的快速发展做出巨大贡献的公司业务，他们转向客户路线，进行行业的深度发展，从满足企业的财务需求转向创造企业的财务需求，通过出口财务和财务管理方法解决了长期困扰国内银行的单一收入来源问题。

董文标曾表示，成功转型将给民生银行带来先进的生产模式，创造巨大的能量和价值。应该说这不是废话。而一些银行在体制和制度的束缚下仍在寻求突破，民生银行则期待经过10年的发展和积累，再攀上更高的台阶，科技和人才的支持将帮助他们完成这一飞跃，这已经成为民生银行未来的核心竞争力。

据悉，民生银行上市筹集的资金大部分用于科技开发建设。早在2001年，民生银行就在国内银行业率先实现了“数据集中化”，为业务的快速发展和风险管理及内部控制体系的建设提供了重要的信息和技术支持。自2002年以来规划和建立的“八大系统”侧重于业务定价、绩效评估、信用风险管理、客户信息管理、人力资源管理和培训，以及

信息技术管理和其他对银行专业管理至关重要的因素被推出。目前，各种系统正在建设中，并陆续上线。去年11月，民生银行从海外引进新一代核心业务系统，建立面向服务的银行体系架构，推动业务转型和未来国际化战略的实施。

有专家指出，中国金融业全面开放后，中外银行最大的较量不是产品，也不是市场，而是人才的竞争。对于人才发现和培养，民生银行制定了发展战略:从2002年开始，培养1000名核心员工需要3到4年时间；5年培训500名“金牌客户经理”；投入数亿资金在香港、新加坡和美国等国外建立培训基地，更新各级管理人员和员工的知识...

可以预见，随着科技和人才两大竞争力的形成，实现了业务结构、管理和增长方式转变的民生银行将朝着现代化、国际化和商业银行先进化的既定目标迈进，其在改革过程中的各种探索也将为其他商业银行提供有益的借鉴。