《理财就是理生活》系统认识金钱规律，打开你的财富思维

曾不止一次听到过“理财”这个词，总以为这是有钱人的事，因为只有他们才有钱去做投资，买股票，玩基金；而我们普通人，每个月拿着固定的工资，基本上除去生活开支就所剩无几，哪有闲钱去理财呢？

然而《理财就是理生活》却详细告诉我们“理财”并不只是有钱人的事，普通人一样可以“理财”。近日里阅读了《理财就是理生活》这本书，我才发现许多人对“理财”概念都是懵懵懂懂，道听途说。在这本书里，你将全面了解理财的概念，认识金钱的规律，寻找到自己的优势与特长，打开自己的思维，创造财富，实现财务自由。

《理财就是理生活》作者水湄物语，长投学堂创始人，揭示200万理财用户的成长规律，用财富思维破解人生关键议题，创造了财务自由人生。“财务自由”的重点不是财富，而是通过财富创造被动收入，带给自己身心自由。利用复利思维，不断地学习成长，提升自己的优势与价值，拥有受益一生的财富思维。

一、学习富人思维：规划终身财富路径

什么是富人思维？富人思维与穷人思维的根本区别在于：前者把钱当作工具，后者把钱当成目的。把钱当工具，你就是钱的主人；把钱当目的，你会一直被钱绑架。而在现实生活中，许多人的想法是典型的穷人思维，认为工作就是为了赚钱，赚了钱就要花掉用掉，大量购物。

也有人经常这样想，等我有了多少钱，我准备去做什么事；等我拥有了多少钱就可以不用工作而是去做自己想做的事情。但是，到最后才发现：钱永远都不够，一直在为钱而忙碌。这些就是典型的穷人思维。

而《理财就是理生活》这本书的作者说，她在30岁之前的想法就是典型的穷人思维，30岁那年开始系统接触理财，实现了从穷人思维向富人思维的转变。才明白，理清自己的财富才能理清自己的生活。

什么是理财？很多人一听“理财”会本能地想到买股票、买基金或者买P2P这种跟钱打交道，很具体的投资行为。但很多人的第一反应都是：我没有收入，没有存款，拿什么理财？其实，“理财”这个词很容易让人误解，认为只有钱才能理财，而它是一种“思维”。

为什么富人会越来越富，而穷人则越来越穷，那是因为富人拥有的是富人思维，而穷人拥有的是穷人思维。英国有句谚语：“种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。”从现在开始，认清理财思维并开始实践，当你学会“理财”这种方法，将拥有一整套“富人思维”会从源头进行自我审视、自我剖析，从而找到适合自己的方法，不断成长，最终达成自我实现。

做好个人的财富路径规划，首先需要利用SMART原则确定我们的目标：什么是SMART原则，也就是说，一个好的目标应该是具体的（S）、可量化的（M）、可达到的（A）、有相关性的（R）并且有截止日期（T）。

根据SMART原则，有效的目标应该是：一个月30天，预存款1000元，平均每天存下约35元。其中，“预存款1000元”是具体的（S）；“30天内”是有截止日期的（T）；“每天35元”是可达到的（A）；存钱跟你的生活是有相关性的（R）；以上所有都是可量化的（M）。

目标拆解得越详细、越具体，实现的难度就越低，执行也就越容易。日复一日，如果执行得好，自然会获得成就感，从而建立良好的正向循环。也可以参加这个原则，给自己设置一个短期、中期和长期目标。当然，财富不仅限于“钱”，你的时间、人脉、青春、兴趣爱好、学历、知识……都是财富。

二、提升价值思维：投资自己、开源变现

当你认清“钱”的本质，能够不依靠工作挣的死工资也不必为生活担忧时，你将会拥有人生的自主权。富人与穷人最大的差别是什么？有人说：很明显啊，富人有钱，穷人没钱，其实这只是表面现象，实际上富人确实有钱，但有些富人却缺少富人思维。

美国国家经济研究局的一项调查显示：近20年来，欧美国家的大多数头奖得主在中奖不到5年内，因挥霍无度等原因变得穷困潦倒。同样调查显示，美国彩票中奖者的破产率每年高达75%，每年12名中奖者当中有9名破产。

由此可见，如果没有富人思维，即便一夜暴富，过不了多久也很有可能会再次回到穷人阶级。因为他们的教育水平和理财知识有限，没有拥有财富的能力，只能在财产上是一个“有钱人”，但在思维上却是一个“穷人”。

在中国，很多父母愿意把资产都留给子女，但如果只是给孩子留下钱，却没有帮助他建立起足够的财富，就不能算给孩子留下了真正的财富。真正给孩子未来有保障的，是不断学习富人思维，让孩子拥有高财商，即使他们暂时财富低，也会拥有创造财富的能力。

所以，学习是一辈子的事，你唯一的资产就是你自己，最好的投资也是你投资你自己。当我们学习了理财知识，可以进行自我投资，量化资产，用跨学科思维法选择方向和方法，跳出舒适圈，拓展能力圈，不断搞高自身价值，那么开源变现便是水到渠成的事。

近年来，随着自媒体的发展，各种开源变现方式层出不穷，许多人在工作之余发展写作开源，更有许多全职妈妈，在打理家庭、照顾孩子之余打造个人IP，让自己拥有变现的能力，。其实开源方式有很多，看你是如何去做选择了。

按照时间价值来区分，赚钱有三种方法：

1.加法赚钱法：卖出一份时间，一分耕耘一分收获，这是大多数人常用的开源方式，也是很多打工族的赚钱方式。一般有两种，一种是月薪型，指正规公司或制造厂；另一种是时薪型，最常见的麦当劳、肯德基或者超市收银、周末兼职等。

2.乘法赚钱法：时间价值乘以倍数，把单份时间卖出很多份，通过一次劳动领许多份工资。互联网时代的很多兼职开源法都是通过这种方式实现的。比如做微信公众号、写作、PPT制作、在线课程等。比如之前写的文章，现在有粉丝点击仍有广告收益；会设计的朋友，经常在创客贴等平台上制作相关模版，给出一个价格，只要有人下载她就有收入进账。这也是一项不错的开源方式。

3.指数：将自己每一份时间按比例卖出。比如理财投资。当你学习了理财投资原理和方法，哪怕就只存银行、买国债、存货币基金，都比不知不觉挥霍一空好。

开源的目的，要么你积累经验；要么纯粹赚钱，要么两者兼而有之。这样，你会清晰地看到你的时间也是有成本的，付出每一分的时间，都要争取投入产出比最大化；你还能够学会如何用最少的时间和精力，聪明地赚取开源收入。

第三部分：进行财务规划，培养理财思维

有人会说“没钱怎么做财务规划？每个月工资只够生活费，规划还有什么意义？其实，有这样想法的人还不止一个，至少我也曾这样想过。但后来发现，正是因为这样想，所以一直都没有钱。我们只有去用思维改变生活的现实，正视金钱，和金钱成为一生的好朋友，才能让我们在应对生活突发事件、更换职业赛道等状况中从容不迫，才能有机会去实现财务自由。

认清不同阶段的财务规划，18-22岁是思维成形期，在这个阶段，最值得投资的是自己。首先，拥有理财思维。知道如何用有限的时间积累个人价值，开始启动复利的小小杠杆；其次，做好开源节流。可以去挖掘自己的兴趣和专长并且努力变现，每月存200元，作为前期积累，为后面投资理财做准备；最后，切忌不要负债。

22-30岁是快速增值期，也是人生职场生涯的黄金时期，也是个人收入的快速增长期；除了、基本生活消费外，还有大量人际消费，同时还有各式各样的消费诱惑，名牌服饰、名牌包包等。在这个阶段，自我投资仍然是最重要的事，工资是你最重要的收入来源，每个月拿出500元进行投资。

30-50岁是稳如泰山期，在社会上被调侃最多的“中年危机”阶段，上有老、下有小。这个阶段最重要的就是稳，生活要稳、事业要稳、财务状况更要稳。更是要以“守”为主，才能保证幸福的后方稳固。投资理财以稳健为主，风险类投资产品与银行存款的比例各占50%。

50岁+笑看人期，可能要面临退出职业生涯，开启新的人生旅途。这个阶段，收入已经不再增长，甚至一些人的收入因为退休而减少，但健康与休闲却成为主要支出项目。有些老人还要承担子女结婚、买房甚至养孙子的费用，所以财务规划要以保守为主，投资理财方面尽量以银行存款或者保本理财产品为主，对于回报周期长的股票、房产、基本等产品，尽量少涉及。

最后，我想用《理财就是理生活》中的一句话作为结束：假如你能在人生起步的初始阶段，树立起正确的思维方式，按照先投资、再消费的方式来经营和规划自己的人生，定时储蓄、合理投资、谨慎消费，并按照不同的人生阶段合理分配自己的财务资产，让自己无论在任何时候都有保命的钱、生钱的钱、增值的钱，不为金钱所忧、不为贫困所扰、更不为利益所诱，一定会拥有自由灿烂的人生。