未到退休年龄去世，几十万的社保白交了？教你怎么把钱拿回来！

大家好，这里是职场细细品，社保问题已经成为了打工人最为关心的话题之一。

五险一金每个月交上千块钱，养老保险要累计交满 15 年，退休后才能按月领取养老金。

有些人就问了，我缴社保就是为了将来退休之后有钱花，如果活不到退休的年纪，交的钱是不是就白缴了？

或者我刚领养老金没几个月，自己就挂了，岂不是亏大了？

如果在领取养老金期间去世，丧葬补助金和抚恤金能领多少？

01社保是怎么构成的

社保体系分为职工社保和居民社保两大类。

上班族和灵活就业身份缴纳的是职工社保，自由职业、全职妈妈或微就业的群众选择的是居民社保。

如果我们参加的是职工社保，我们每个月缴的五险，实际上是由公司和个人每个月各缴一部分进入你的社保账户。

当你达到了领取养老金资格的时候，这两个账户就会按照一定的比例进行组合，变成我们每个月拿到手里的养老金。

如果你参与的是城乡居民社保，购买了居民养老保险，你没有统筹账户，通过你自己交的养老金全额存入个人账户，国家给的补助也会进到你的个人账户里。

02交社保到底值不值？

咱们工作一辈子，养老金要交多少钱？

举个例子，张三从老家来深圳工作，税前薪资是1万。

按照深圳养老金缴费标准，张三自己每个月就得交 800 块。

如果他满打满算，工作了 35 年，每年工资涨幅是5%。

等到 60 岁退休那年，他自己一共就得交 86.7万。

好家伙，不算不知道，一算吓一跳。原来自己这么有钱，光是养老金都要交这么多钱，加上其他的支出那还得了！

人一生最痛苦的事，不是人还活着钱没了，而是辛辛苦苦劳累一辈子等到死了还没有享受到自己赚的钱。

问题来了，交了这么多钱，万一没有活到退休，那不就亏大了？

大家大可不必这么担心，咱们的钱还真不会白交。

因为个人账户里的钱会全部退还给家属，而且还有利息，利息并不低，平均在6%以上，妥妥的抵御了通货膨胀，这比咱自己买的基金都强。

但是，请注意，公司给缴纳的部分属于社会统筹账户，是没办法继承的。

不管你交的是职工养老、居民养老，还是灵活就业，能拿的都只有个人账户里的钱。

03遗属待遇

问题又来了，要是活到了退休，但养老金没领几个月就去世了，那不还是亏大了吗？

根据养老金计算公式，不同年龄的领取时间是不一样的。

我们可以看到， 139个月是个关键的时间点，要是没领够 139 个月，家属可以把剩下每领的月份一次性领完。

举个例子，假如个人账户里有10万元，已经领了1万元，那么家属可以领回剩下的9万元。

总之一句话，只要账户里有钱，就能取回来。

即使个人账户里没钱，家属也能再领到两笔补贴。

第一笔是丧葬补助金，丧葬费补助是死者12个月养老金，如果是在广东，家属可以领到9142元，记得一定要在 60 天之内去申请，否则过期不后。

第二笔是抚恤金，这笔钱能领多少，和交养老金的时间有关，交的越久领的越多，小几万到十几万的都有。

即使没交够 15 年也能领，具体能领多少，我整理了一张表格，你们可以自己保存下来慢慢看。

要领这些钱也很简单，继承人只需要拿着死亡证明和继承的公证文书，身份证，户口本去当地的社保局就可以把它取出来了。

职场细细品有话说

另外，跟大家悄悄说个小秘密，养老金的领取是没有限额的，活的越久，领的越多。

所以我在这里祝大家长命百岁，荣华富贵。

一位从业十五年的资深人力资源，由小白到总监，每日分享职场干货知识，您也可私信说出您的问题，共同探讨。