房地产基本制度与政策精讲班第30讲讲义

自愿保险与强制保险
保险根据保险的实现形式可以分为自愿保险和强制保险。
(1)自愿保险自愿保险是投保人和保险人在平等互利、协商一致的基础上，通过签订保险合同而形成的保险。任何保险合同的订立，都是双方当事人通过协商或认可，就保险的内容和条款达成协议的结果。
(二)强制保险强制保险又称法定保险，是指根据国家有关保险法律法规强制执行的保险。这种保险是强制性的，任何法定保险范围内的法人和自然人都必须向保险人投保。
例:根据保险的实现形式，保险可分为()。(2004)
A .商业保险、社会保险和政策性保险b .财产保险和人身保险C .自愿保险和强制保险d .有值保险和无值保险答案:C解析:根据保险的实现形式，保险可分为自愿保险和强制保险。
定值保险和不定值保险
保险根据保险标的的价值是否确定，可以分为定值保险和不定值保险。
(1)定值保险定值保险是指保险双方在订立保险合同时，已确定保险标的的保险价值，并在保险合同中载明的保险。对于固定价值保险，一旦发生保险事故，无论保险标的的实际价值是否随时间变化，保险人支付保险赔偿金的计算依据都是保险合同双方事先约定的保险价值。保险事故仅造成保险标的部分损失的，只需确定损失的比例，该比例与保险合同约定的保险金额的乘积即为保险人应支付的赔偿金额。
(2)不定值保险是指保险双方在订立保险合同时，不事先确定保险标的的保险价值，而只明确规定事故发生后必须评估确定损失和赔偿的保险。就不定值保险而言，保险双方只是事先约定了保险人赔偿限额的保险金额，而对保险标的实际价值的估算则留待保险事故发生后需要确定赔偿金额时进行。一般财产保险，尤其是火险，采取不定值保险的形式。不定值保险的特点是，保险标的的损失是以保险事故发生时保险标的的实际价值计算的，保险标的的实际价值通常是根据保险事故发生时当地类似财产的市场价格确定的。但是，无论保险标的的实际价值如何变化，保险人的赔偿金额不得超过保险合同约定的保险金额。实际损失小于保险金额的，保险人只赔偿实际损失；如果实际损失大于保险金额，保险人的赔偿以保险金额为限。例如，保险标的的市场价格低于订立保险时约定的保险金额的，保险人有权按照该标的的全部实际损失(即事故发生前该标的的实际价值低于保险金额)进行赔偿；标的物的现行市场价格高于约定的保险金额的，保险人应当按照约定的保险金额予以赔偿。
单一风险保险和综合风险保险
保险根据保险人承保的风险数量可分为单一风险保险和综合风险保险。
(1)单一危险保险单一危险保险是指对某种危险造成的损失提供经济补偿的保险。
(2)综合风险保险综合风险保险是指对几种风险承担责任的保险。通常分为基本险(主要险)和附加险。
例(判):在自愿保险中，任何保险合同的订立，都是保险双方通过协商或认可，就保险的内容和条款达成一致的结果。()
答案:例题(判断):对于固定价值保险，只要保险标的的实际价值发生变化，保险人支付的赔偿金额就可以超过保险合同约定的保险金额。()
答案:不正确分析:对于定值保险，一旦发生保险事故，无论保险标的的实际价值是否随时间变化，保险人支付的保险赔偿金的计算依据都是保险合同双方事先约定的保险价值。
保险的基本原则(熟悉)
保险的基本原则是指在保险形成过程中逐渐形成的被普遍接受的原则，包括诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失赔偿原则。
例:保险的基本原理包括()。
A .诚信原则b .保险利益原则c .远因原则d .近因原则e .损失赔偿原则答案:ABDE解析:保险的基本原则是指在保险形成过程中逐渐形成的公认原则，包括诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失赔偿原则。