商业银行房地产贷款风险管理指引

商业银行房地产贷款风险管理指引
第一章总则
第一条为提高商业银行房地产贷款风险管理能力，根据有关银行业监管法律法规和银行业审慎监管要求，制定本指引。
第二条本指引所称房地产贷款，是指与房地产或不动产的开发、经营和消费相关的贷款。包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业住房贷款等。
本指引所称土地储备贷款，是指向借款人发放的用于土地收购、前期开发和土地整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。
房地产开发贷款是指借款人发放的用于开发建设面向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。
个人住房贷款是向借款人发放的用于购买、建造和大修各类住房的贷款。
商业用房贷款是向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类商业用房的贷款。
第二章风险控制体系
第三条商业银行应建立房地产贷款风险政策和不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作流程、风险控制、贷后管理和中介机构的选择。
商业银行在办理房地产业务时，应当关注房地产贷款的市场风险、法律风险和操作风险，并建立相应的风险管理和内部控制制度。
第四条商业银行应建立相应的监控流程，确保员工遵守上述风险政策和不同类型贷款的操作审计标准。
第五条商业银行应当根据房地产贷款的专业化分工，按照申请受理、审批、贷后管理等环节，制定自身的职业道德规范和行为准则。，并明确相应的权责和考核标准。
第六条商业银行应当对内部职能部门和分支机构的房地产贷款进行年度专项审计，并形成审计报告。审计报告应包括以下内容:
(1)上一年度内部职能部门和分支机构发放贷款的总体情况；
(二)审计中发现的主要问题及处理建议；
(3)内部职能部门和分支机构对上次审计报告中建议的整改情况。
第七条商业银行在选择参与房地产贷款的中介机构时，应重点评估其企业资质、行业信誉和业务操作流程，择优选择，并签订责任条款。对中介机构造成的银行业务损失应有明确的补偿措施。
第八条商业银行应建立房地产行业风险预警和评估体系，关注房地产行业的市场风险。
第九条商业银行应建立完善的房地产贷款统计分析平台，对发放的贷款进行详细记录，并及时整理和分析相关信息，确保贷款信息的准确性、真实性和完整性，有效监控整体贷款情况。
第十条商业银行应当逐笔登记房地产贷款明细，确保信息能够准确录入银监部门及其他相关部门的统计或信贷登记咨询系统，便于商业银行之间以及商业银行与社会征信机构之间的信息沟通，使各银行全面了解借款人的总体情况。