四种工薪家庭理财方案大比拼

四种工薪家庭理财方案大比拼,第1张

四种工薪家庭理财方案大比拼,第2张

每个幸福的家庭都有一个合理的理财计划。以一个工薪家庭为例,介绍四种理财方案。

情况

李女士家庭月收入4000元,月储蓄1500元;8万元存款一个月后到期;5万元国债还有一个月到期;阳光理财计划5万元2年到期。

程序说明

根据李女士的家庭情况,我们根据不同的风险收益水平精心设计了四种理财方案,即本金无风险的保守型理财方案、超低风险的稳健型理财方案、风险适中的稳健型理财方案和风险较高的进取型理财方案。读者可以根据自己的风险承受能力,各取所需,按照我们的方案进行投资理财。

方案一:保守理财方案

财务建议

1.每月1500元的存款可以用来买货币市场基金,比如华夏现金,随时可以提现,预期年收益2.6%;

2.存款和国债到期后,合计13万元。建议10万买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年定期储蓄,预计年收益1.8%。

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

总结:该方案本金无风险,收益高于银行同期利率。预期年收益3%左右。

方案2:稳健的财务管理方案

财务建议

1.每月储蓄1500元用于购买货币市场基金,预期年收益2.6%;

2.存款和国债到期后,建议3万元用于一年定期储蓄;10万元用于购买公司债或债券基金,预计年收益4%。

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

总结:该方案本金风险很低,收益高于银行同期利率。预期年收益3.5%左右。

方案三:温和激进的理财方案

财务建议

1、每月储蓄1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

2.存款和国债到期后,建议5万元用于购买公司债或债券基金;7万元用于购买股票基金或上证50ETF指数基金。

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

总结:该方案本金有一定风险,预期年收益5.5%左右。

方案四:激进理财方案

财务建议

1、每月储蓄1500元购买股票型基金,预期年收益8%;

2.存款和国债到期后,13万元用于购买股票基金或上证50ETF指数基金。行情好的时候可以涉足上证50成份股的蓝筹股,估计年收益10%;

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%。

总结:该方案本金有风险,预期年收益可达8%左右。

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