保险理财：普通家庭不宜选快缴快领型寿险

近期，不少保险公司推出缴费期短、具有生存给付功能，且返还快的分红寿险，快速返还的功能吸引了不少投保人。不过，保险专家指出，此类保险由于保费过高，并不适合普通家庭。
　　不适合低收入人群
　　市场上推出类似保险的有平安的富贵人生、新华的幸福年年、国寿的美满人生、信诚的岁月流金等，这些保险的缴费期一般为3年或5年，在缴费后提供资金返还的速度快，甚至在交纳保费的同时就可以立即领取第一年的年金。
　　如信诚岁月流金理财型保险计划，如果为0岁女孩投保，保额5万元，年交保费47915元，交费期5年，保障终身。
　　该计划从第六年开始，每年领取保额10%，即5000元，领取到终身，除此之外，每年还可享受现金分红，从第10年开始还可拥有特别红利。
　　信诚人寿有关保险专家提醒投保人，此类保险由于投保年龄范围较宽，一般为0~55岁甚至65岁左右，不少家长选择为孩子购买此类保险作为养老规划，但此类保险费率较高，一般只适合有一定储蓄且未来收入稳定者。
　　不适合保障不足者
　　根据信诚上述保险计划，如果活到100岁，只缴纳不到24万的保费，按照中等红利计算，就可以领回47.5万，再加红利191万多。
　　但是，如果保险受益人未活到100岁，一旦出现意外身故，所获得的保障为所交保费的120%减去已经领取金，或现金价值，二者取高赔付。也就是说，此类保险保障身故保额基本为所交保费。另据了解，同样快缴快领型的“国寿美满人生年金保险”身故保障金是基本保额乘以交费年度的1.1倍。
　　信诚人寿上述有关专家指出，一般的基本保障型险种保障的是身故风险、重疾医疗金风险、意外残疾风险、住院医疗费用风险等等。而此类险种更多的是一种资产保障，也就是说，如果资金雄厚，且有大量闲置的资金，可通过投保此类险种，进行资金转移；但一般收入的家庭，在买足基本保障后，再选择此类投资型的保险。