面对大蛋糕体育险保险公司为何不敢动刀

都知道是块大蛋糕，却没有人敢上前去切下一块。用这句话形容奥运热潮下的保险公司，一点不过分。随着奥运会的到来，运动员们的健康保障受到人们的普遍关注，与此同时体育保险也再度走进人们的视野。然而，从历届大型赛事来看，保险公司大多都是合作伙伴的身份，而鲜以经营者的面目出现，这与其他行业形成强烈反差。面对赛场这样巨大的“蛋糕”，保险公司为何却“只赚吆喝不赚钱”？如果要推出真正的“体育保险”，各家保险公司又有什么难题待解？
　　缺位
　　体育保险形式大于内容
　　据记者了解，多年以来，隶属于国家体育总局的中华全国体育基金会，一直是中国运动员的保障平台。2001年，基金会先后向国内两家保险公司投保了两期运动员伤残保险，参保人为1400名国家队运动员。运动员每年只需缴纳40元至100元费用，保费根据运动项目而定；运动员在死亡和伤残时可得到30万元赔偿，保险期从运动员进入国家队开始，一直到国家队生涯结束。
　　“但是，在投保执行的过程中，由于险种在设计上存在诸多缺陷，以及理赔程序太过复杂等原因不能顺利开展，也无法成为运动员的坚强后盾。”相关人士向记者介绍，国家体育总局也曾在2002年推出优秀运动员内助保险基金，但这一“互助保险”也仅仅是形式上的保险。
　　而其他省队的专业运动员，只有靠优秀运动员内助保险基金来享有保障。互助保险也好，内助保险基金也罢，其实都不是真正意义上的保险。
　　尴尬
　　大公司“只赚吆喝不赚钱”
　　比赛当中运动员受伤是常有的事，2007年对3800名运动员的一次随机调查结果表明，我国运动员70%以上都存在不同程度的运动伤害，因此以运动员伤残和养老为主要内容的体育保险，是体育界和保险界面对的一个共同话题。而对于这样一个“大蛋糕”，保险公司却并没有动心。记者在对南京各大保险公司的产品调查了解后发现，有针对性、体现体育运动特色的保险产品几乎难以寻觅。
　　难道保险公司真的就不愿意与体育有“牵连”吗？事实则不然，在很多大型赛事上，保险公司都会参与进来，且基本上都是以赠送方式出现的。例如，华泰承保2004年亚洲杯足球赛8亿元，中国人寿(601628,股吧)成为亚洲杯足球赛济南赛区保险商，太平人寿成为F1中国大奖赛保险合作商，都邦承保2006年田径世青赛和2007年女足世界杯。其实，这些保险公司做的都是“只赚吆喝不赚钱”的生意。
　　无奈
　　高风险让小公司“望尘莫及”
　　难道保险公司真的会去做这种“不赚钱”的生意？江苏新华人寿有关人士坦言：“保险公司当然不会去做亏本的买卖，但是在一定程度上， 保险公司会有专门的部门进行风险评估。体育运动的高难度、高强度、对抗性和高标准决定了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，这使得保险公司赔付率居高不下。作为营利性企业，保险公司为保障经济效益，与其把钱拿出来做高额理赔，不如去赞助体育赛事，这样广告效应来得更快。”
　　而大多数保险公司的负责人也都认为，这一领域的风险太大，同时还具有高度的专业性和复杂性。也只有像人保集团那样有着强大经济实力的公司敢涉足，其他的小公司都是“望尘莫及”。就连国外的保险公司，在对一些赛事和队员进行承保时，有时都需要几家保险公司来共同承保，甚至还要有再保险公司来分担，更别说国内的保险公司了。
　　前瞻：
　　呼吁更多保险经纪
　　可是，如果国内的保险公司想吃这块“蛋糕”，该如何去“吃”？中间又会有何障碍？对此，记者走访了几家保险公司的负责人，他们的口径极其一致：体育运动项目种类繁多，不同的项目涉及不同的风险。另外，相关数据的收集和统计十分繁琐，致使保险公司在确定保险范围、保险金额和保险费率方面面临极大挑战。
　　平安人寿产品推广部负责人蔡经理告诉记者，从目前国内保险公司自身情况看，国内保险公司在体育保险费率制定上，缺乏一些基本数据，无法进行准确的定价；在条款设计上，则主要参照一般的保险条款，还没有专门针对体育项目、运动创伤和伤病开办具体的保险。
　　另外，记者还了解到，当前保险公司缺乏既懂体育又懂保险的复合型专业人才也是最关键的问题。
　　对此，保险专家认为，国内保险公司在对运动员进行保险的时候，可以借鉴一下国外的经验。国外在解决运动员个人投保问题时通常通过保险经纪公司进行代理，由此很多专业体育保险经纪公司应运而生。体育保险经纪公司拥有一批既懂体育又懂保险的专业人才，可以帮助保险公司和赛事承办方进行风险评估。而目前在拥有10万多名专业运动员的中国，专业体育保险经纪公司只有一家，由此可见，开办体育保险经纪公司是目前发展体育保险的当务之急。