在北美投汽车保险：几点很重要的问题

即使你已经调查了不同的汽车保险公司，并为你的汽车投了保，但对于汽车保险，仍有很多常识要了解。下面，我们看一些关于汽车保险的不常提到但很重要的问题，这些问题将使你获益匪浅。

　　轻松转换汽车保险公司

　　你有很多原因来换一家汽车保险公司。或许你总是驾车去另一个州或省，或者你对目前的汽车保险公司的服务不满。注意，如果你没正式通知保险公司，那么保险公司会继续从你的信用卡里扣钱，这也间接的影响到你的信用卡信用度。

　　大多数保险公司的惯例是允许你在投保期内，通过递交指标明了撤销日期的书面申请，来撤销保单。保单不必等到保险期最后才撤销。不要以为不支付下一期保险费，保单会自动撤销。如果不递交撤销保单申请，保险公司将自动把你列入下一期保单名单里，如果你拒付保险费，保险公司将撤销你的保单，并从你的信用卡里扣掉保险费。

　　不要指望你的保单能明确的标明：如果你没有支付下一期保险费，在保单将要到期时，保险公司会及时通知你交费。在你的保单结束时，他们不会书面通知你，也不会告诉你所要面临的后果。

　　另一件要记住的事是，撤销保单可能会在以后使保险公司拒绝你的投保。撤销保单可能使其他公司将你列入高风险客户名单，这也会给他们一个向你收取高额保险费的借口。不过，你可以用一种适合的方式避免这样的事发生。

　　下面就是你要做的。打电话通知你的保险公司，让他们知道你要撤销保单，并给他们一个确切的撤销日期。随后，他们会送你一份撤销投保申请表，签字前，要仔细阅读表格。签完字后，将表格交还给保险公司。

　　如果你正要换一家保险公司，并为你的汽车投全面的保险，那么，你要保证在你的保险额度中没有错失。一定要协调好新保单开始日期和旧保单结束日期。

　　当你要撤销汽车保险时，递交撤销申请一定要慎重，以避免任何消极影响。

　　差额保险

　　如果你认为你对汽车保险已全面了解，但对差额保险你可能知之甚少。差额保险看起来微不足道，但我们必须了解它。

　　差额保险包含传统保险没有包含的内容。换句话说，如果你的车被偷或被摧毁了，差额保险能弥补保险公司支付给你的赔偿金与你欠财务公司的钱之间的差额。举个例子来说，如果你2个月前贷款25,000元买了辆车，按6％的利息，每月你要偿还给财务公司500元。灾难降临，一棵大树砸毁了你的汽车。你通知保险公司后，保险公司经过精打细算得出，那时你的车只值20,000元。汽车只开了2个月，却贬值20％。不幸的是，财务公司仍要你支付你所欠的帐。利息、纳税和驾照费用，加起来共27,000元。

　　保险公司赔偿你的20,000元与你欠财务公司的27,000元之间有7000元的差额。没买差额保险的人要过几年穷日子了。如果你买了差额保险，你将会衣食无忧。设想其他买车的人，如果他们没买差额保险，一旦他们的车被偷或被毁，他们将会欠很多钱。总之，差额保险能省很多钱。

　　这就是开车族要买差额保险的原因。实际上，差额保险通常由租借合同委托管理，或包含在保险合同中。如果你要买差额保险，但保险合同中没有，那么你要单独购买差额保险（保险公司出售）。如果保险合同中包括差额保险，你要检查它能承保多少金额，你自己要付多少金额。

　　并不是每个人都要买差额保险，这要根据你的保险额度。如果保单中包含保险公司赔偿所有财产损失，那就不必买差额保险。购买差额保险要注意下面的事： 虽然大部分人都购买了差额保险，但在合同期间，其他公司也可能向你推销差额保险。

　　必须遵守合同中所有条款。

　　如果你没有碰撞保险和综合保险，你的差额保险将不能兑现。

　　如果你的车被偷或被毁，要小心应对保险公司的要求。比如，有的公司要求你持续交纳贷款利息，直到你用光差额保险赔偿金。

　　所以，当贷款买车或签保险合同时，一定要向贷款职员或保险代理询问有关差额保险的详细问题。

　　OEM vs.市场配件

　　出了车祸，就要修车。这要有人开车载你四处跑（除非你的保单包括租车费）。你也不得不占用工作时间处理所有的事。

　　把你的车停在修车厂，你相信他们能使你的车恢复原貌吗？当然不能相信。你必须决定是否要求修车厂使用OEM（原装设备生产商）的配件。

　　非OEM制造商和许多保险公司忽略了OEM和市场配件的差别。不用奇怪保险公司提倡使用市场配件，要明白，市场配件的价格低于OEM配件价格。使用OEM配件，保险公司不会支付全额赔偿金。

　　只有像Chubb等少数几家保险公司鼓励他们的投保人使用OEM配件，并全额支付。需要提到的是，Chubb公司是非常有经验的保险公司。

　　使用市场配件会降低汽车的再售价。如果你打算以后卖掉你的汽车，一定要考虑这一点。许多商人在收购二手车时，查看修车史，以确定汽车修理时使用了什么样的配件。使用BWM（宝马车）配件和使用非BWM配件的汽车交易价是截然不同的。使用非OEM配件的修理投保汽车，可能会用掉你部分或全部的赔偿金，但因为技术上的原因，你的车不可能恢复到原来的状况。

　　使用市场配件也不得不考虑安全问题。非OEM配件通常不能通过OEM碰撞测试，这很不安全。公路安全保险协会（IIIS）只认准OEM的碰撞测试程序。

　　最后，轮到由你决定修车时使用什么样的配件了。如果你想省钱，使用非OEM配件时，要确定配件通过了汽车配件认证联合会（CAPL）认证。所有的非OEM配件必须符合CAPL制定的标准。

　　将车送到修理厂时，你应决定使用什么样的配件。特别是高档车，修理时应使用OEM配件。如果你的车的再售价对你来说不是特别重要，那就不必花太多的钱了，你应考虑让修理厂使用非OEM配件。

　　汽车保险隐语解释

　　下面是一些汽车保险术语：

　　索赔（Claim）：保险客户要求保险公司按保单支付赔偿。

　　碰撞赔偿（Collision）：这包括保险客户的汽车任何碰撞造成的毁坏。包括与其他车辆、灯柱、栏杆及车库墙的碰撞等等。

　　综合险（Comprehensive）：这只针对保险客户损坏的汽车，不包括其它的汽车。包括火灾、偷盗、坠物、导弹、爆炸、地震、洪水、*及民众*。

　　自负额（Deductible）：在车祸中，你同意自己支付部分费用。在车祸中，如果是你的过失，那将是高自负额低赔偿金。

　　保险批单（Endorsements）：原保险合同的替换样本。

　　特别保险（Extraordinary）：医疗保险有时候包括个人伤害保护保险，如果你在车祸中受伤，需要一系列或长时间的治疗，此保险能保证你获得医疗赔偿金。

　　全保（Full Coverage）：此保险指出根据你的居住状况，有最低限度的保险额度。这并不意味着保险公司总会支付赔偿金。

　　收入损失险（Income Loss Coverage）：有时候，作为个人伤害保护保险的一部分，如果你因为车祸不能工作，收入损失险会赔偿你的收入损失。

　　损失赔偿（Indemnity）：损失保险的预付数额。

　　限额（Limits）：保险公司对你的损失赔偿的金额。在许多情况下，保险公司还有最低限额。

　　医疗保险（Medical Payments）或个人伤害保护保险（PIP）：包括投保人汽车里的司机和乘客医疗费用。更广一点说，PIP包括车祸中受伤人员丢失包裹的损失。也可以扩展到，投保人被其他的车辆撞伤，或走路时被汽车撞伤。

　　无过失保险（No-Fault Insurance）：为了投保人能收到赔偿，无过失保险通常不要求指明是谁的过失。在无过失情况下，要求保险公司有这种保险。

　　财产损失保险（Property Damage Liability）：支付投保人对他人财产造成的损失。

　　SR-22：在交通违章事件中提供经济责任证据的文件。

　　损失赔偿（Tort）：是一法律条款，此条款指出某人对受伤人员或他人财产负法律责任。

　　无保险/保险不足驾驶人保险（Uninsured/Underinsured Motorist Coverage）：在由无保险司机造成的车祸中，投保人受伤或损失财产，根据无保险驾驶人保险，保险公司付给投保人医疗费和财产损失费。保险不足驾驶人保险是另一种保险，此保险是使保险公司支付给有汽车意外伤害保险的过失司机赔偿金，但赔偿金的数额不足以支付受害人的损失。