网上银行是什么

网上银行又称网上银行、网上银行或电子银行，是银行在互联网上设置的虚拟柜台。银行利用网络技术，通过互联网为客户提供开户、销户、查询、对账、银行内转账、银行间转账、信用、网上证券、投资、理财等传统服务。

网上银行又称网上银行、网上银行或电子银行，是银行在互联网上设置的虚拟柜台。银行利用网络技术为客户提供开户、销户、查询、对账、银行内转账、银行间转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务。，这样客户就可以安全方便地管理活期和定期存款、支票、信用卡和个人投资，而无需离开家。

2017年12月1日，《公共服务领域英语翻译与写作标准》正式实施，该标准规定网银标准的英文名称为网银服务。

发展

1995年10月18日，世界上第一家名为互联网银行——安全第一网络银行(SFNB)的金融机构打开了它的“虚拟之门”。到1997年底，在美国有103个金融网站可供交易，包括银行和存款机构，到1998年底增加到1300个。网上银行以其高存款利率和实时、方便、快捷、低成本、多功能的24小时服务，将受到越来越多客户的喜爱，其数量将迅速增长，成为未来银行业非常重要的一部分。

1996年2月，中国银行在互联网上建立了自己的主页，并首次在互联网上发布信息。目前，工行、农行、建行、中信实业银行、民生银行、招商银行、太平洋保险公司、中国人寿保险公司等金融机构已在互联网上设立网站。

优势

网上银行的特点是，客户只要有账号和密码，就可以进入网上银行，通过互联网在世界各地办理交易。与传统银行服务相比，网上银行的优势体现在以下几点:

(1)大幅降低银行运营成本，有效提高银行盈利能力。网络一的二级银行业务主要使用公网资源，不需要设置实体分行或营业网点，减少了人员的好评，提高了银行后台系统的效率。

(2)没有时间空限制，有利于扩大客户群。网上银行打破了传统银行的地域和时间限制，具有3A的特点，即可以随时随地以任何方式为客户提供金融服务，有利于吸引和留住优质客户，积极拓展客户群，开辟新的利润来源。

(3)有利于服务创新，为客户提供多样化、个性化的服务。通过银行网点销售保险、证券、基金等金融产品往往受到限制，主要是因为普通网点很难为客户提供详细、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，很容易满足客户咨询、购买和交易各种金融产品的需求。除了银行业务，客户还可以在网上轻松买卖股票和债券。网上银行可以为客户提供更合适的个性化金融服务。

技术要求

从技术角度来看，网上交易至少需要四个功能，即商户系统、电子钱包系统、支付网关和安全认证。后三者是网上支付的必要条件和网上银行运营的技术要求:

1.电子钱包系统

电子钱包是电子商务购物(尤其是小购物)中常见的支付工具。电子钱包用户通常在银行有账户。使用电子钱包时，首先安装相应的应用软件，然后使用电子钱包服务系统将电子货币输入您的账户。在收付款的情况下，用户只需要在电脑上点击相应的项目。系统中设置了电子货币和电子钱包的功能管理模块，称为电子货币钱包管理器。用户可以使用它来更改密码或保密方法，并使用它来查看他们银行帐户中的帐户、列表和其他电子货币收支数据。系统中还提供了电子交易记录仪，客户可以通过查询记录仪了解自己的购物记录。

2.支付网关

支付网关是银行金融系统与互联网的接口，是连接银行内部网络和互联网的一组服务器。其主要功能是完成它们之间的通信、协议转换和数据加密解密，从而保护银行内部网络的安全。没有支付网关，就无法实现网上银行的电子支付功能。

随着网上市场的不断增长，网上交易的处理将成为每一个支付系统必不可少的功能。现在的商家往往数据传输效率不高。有了支付网关，这个问题就可以得到有效的解决，即使在网络市场飞速发展，网络交易量不断增加的情况下，也能让银行或交易商保持应有的效率。

3.安全认证

电子商务认证机构(e-commerce Certificate Authority，ca)的建立是为了识别电子商务交易各方的身份和信用，维护交易活动的安全性，从根本上保证电子商务交易的顺利进行。ca对于增强网上交易各方的信任、提高网上购物和交易的安全性、控制交易风险和促进电子商务的发展至关重要。

分类

(1)按实体分类。

根据是否有实体网点，我们可以将网上银行分为两类:

一种是专门的电子银行，也叫“虚拟银行”，完全依赖互联网。所谓虚拟银行，是指没有实际实体柜台作为支撑的网上银行。这家网上银行一般只有一个办公地址，没有分行，也没有营业网点。它利用互联网等高科技服务手段与客户建立密切联系，提供全方位的金融服务。

另一方面，在现有传统银行的基础上，利用互联网进行传统银行交易服务，即传统银行利用互联网作为一种新的服务手段为客户提供在线服务，这实际上是传统银行服务在互联网上的延伸。这是网上银行的主要形式，也是大多数商业银行采用的网上银行发展模式。

(2)按服务对象分类。

根据客户的不同，我们可以将网上银行分为个人网上银行和企业网上银行。

(1)个人网银。个人网银主要适用于个人和家庭的日常消费支付和转账。客户可以通过个人网银服务完成实时查询、转账、网上支付和汇款。个人网银服务的出现，标志着银行的业务触角直接延伸到个人客户家庭PC的桌面，使用方便，真正体现了家庭银行的风采。

②企业网银。企业网上银行主要面向企业和政府部门以及其他企业和商业客户。企事业单位可以通过企业网银服务实时了解企业的财务运营情况，及时在组织内部调配资金，轻松办理大量的网上支付和工资支付业务，办理信用证相关业务。

功能

网上银行在电子商务中起着非常重要的作用。无论是传统交易还是新的电子商务，资金支付都是完成交易的重要环节。不同的是，电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。能否有效实现电子化、网络化的支付手段是网上交易成败的关键，直接关系到电子商务的发展前景。网上银行创造的电子货币和独特的网上支付功能为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。网上银行作为电子支付和结算的最终执行者，起着连接买卖双方的作用，网上银行提供的电子支付服务是电子商务中最关键的要素和最高层次。

电子商务和网上银行的发展是互动互利的。电子商务也给网上银行带来了巨大的业务发展空。因此，随着电子商务的发展，网上银行的发展也是必然趋势。

经营范围

一般来说，网上银行主要包括基础业务、网上投资、网上购物、个人金融、公司银行等金融服务。

1.基本网上银行业务

商业银行提供的网上银行基本服务包括账户余额在线查询、交易记录、数据下载、转账、网上支付等。

2.在线投资

由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类繁多。国外网上银行服务包括股票、期权、共同基金投资和CDs交易。

3.网络购物

商业银行网上银行设立的网上购物辅助服务极大地方便了客户的网上购物，为客户提供了高质量的金融服务或相同服务品种的相关信息服务，增强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

4.个人财务助理

个人理财助理是国外网上银行的一项重要服务。各大银行将传统银行业务中的金融助理转移到互联网上，通过互联网为客户提供金融服务中的各种金融解决方案、建议或技术协助，大大扩大了商业银行的服务范围，降低了相关服务成本。

5.法人银行

公司银行服务是网上银行服务的重要组成部分。其服务品种比个人客户越来越复杂，对相关技术的要求也更高。因此，为企业提供网上银行服务是商业银行实力的标志之一。一般中小型网上银行或者纯网上银行只能提供部分服务，甚至根本不提供此类服务。

6.其他金融服务

除银行服务外，大型商业银行的网上银行还通过自身或与其他金融服务网站相结合的方式，为客户提供保险、抵押、按揭等多种金融服务产品，从而扩大网上银行的服务范围。