迎战明天

作为房贷一族，对物价飞涨又不断升息加重房贷，但薪资不涨的事实，还是写一写感受吧。

升降息，是世界各国银行调节货币政策的工具，通过控制货币供给的松紧来影响资金流动，继而影响物价。

比如银行提高了存款利率，民众就会倾向将钱存在银行，减少消费和投资行为，市场的资金就会变少，消费者抑制消费需求，理论上通货膨胀就会降温。

房屋贷款的利率，银行的计算方式是：基准利率＋加码利率＝房贷利率

基准利率也叫指标利率，是每一家银行为了贴近金融业的利率成本算出来的利率，小岛比较习惯用指标利率的叫法。

加码利率为银行承作成本、风险及合理利润，依客户个案条件加码。每家银行贷款的大公式相同，但计算细节都不一样，所以贷款利率也会有些许差别。

政府提高了基准利率，各银行的房贷利率也会随之波动。

美国的朋友告诉我买房的实际贷款利率已经破7了，加之科技业大裁员，很多IT工程师房奴2023年会过得非常艰难。

小岛以往的贷款利率一直都是一字头，现在破二了。

房奴的压力直接体现在还贷的数字上，如下图，假设贷款额是1千万新台币（约227万人民币），分30年还，本息均摊，因五次调整每个月要多还贷款4000左右，一年房贷增加超过4万8（1万+人民币）。

预估今年房贷利率将冲破2.2%，与升息前相较，1年房贷增加将超过4.8万，对工薪阶层来说压力不轻。

虽然超过2%的房贷利率你可能觉得不高，但很多房奴是精打细算买房的，无法预料还贷额度会有大的变化，加之通货膨胀，生活成本不断提高，从鸡蛋、鸡排、猪排、便当店、锅贴、红茶……万物齐涨，电价也要涨，小孩才艺班、私校的学费这两年来不断调涨，生活的压力持续增加，小岛少子化现象只会持续——谁还敢生？

民众对今年物价走势都不乐观。大环境还是非常严峻，有些评论员用哀鸿遍野形容，可能也不无道理。房贷补助的救援方案有，但门槛真的很难达到，至少我认识的人没一个领得到，可能科技业的工程师都搭的是中产阶级列车，远谈不上是惨烈阶层吧。即使领到了三万元，又能怎样呢？还不能抵掉一个月的还款额。

世界变化很快，比如没有人能预料这个年代还有人出兵打仗，但它就这样真实的发生了。小岛百姓生活的变化在这短短的一两年，用剧烈来形容不足为过。

我们无法预知自己的明天会怎样。我只能在这一方小小的天地，祈祷认识的所有人，都能用一份乐观、进取和平和的心态，迎接明天发生的一切。