587 | 未来，有两个现实摆在面前

大道至简，知行合一，致良知

我之所以总是推荐指数基金，一方面是对于投资个股而言，我没有相关知识，不敢误人子弟；二是，大多数人和我一样，都是业余人士，有很多工作要处理，首先要建立起防御型投资体系，这样也总好过在A股赌博。

只有普通人也可以做得不错，对于我们普通人才更有意义。

我们90后这一代人，非要认真思考退休生活不可。2022年我国人口出生率降至955万人，三十年后，当90后退休的时候，新参加工作的年轻人平均一个人要负担2.6位老人的养老金。

如果你觉得这个数据还不可怕，请别忘了，你身上还背着30年的按揭房贷，今天的生活实质已经透支了未来三十年（如果还没有背上30年按揭房贷，同样令人悲伤，毕竟如果拥有不错的不动产，某种意义上至少还能抗过通货膨胀）。

反正我一想到这两件事情，感觉就不怎么舒服。至少，我要为自己的家庭，构筑起一道护城墙，让家人可以有选择地权利，而不是只能一而再的透支自己的劳动时间。

首先，在40岁之前，你应该提高自己挣钱的能力，并维持较低的开销，让自己尽早进入财富积累阶段。

很多人会在这个阶段走入误区，每年挣了不少钱，无形中提升了自己的消费档次，当各种费用叠加之后，就跟温水煮青蛙一样，后面所作的努力则是更多的为了维持目前的生活品质。

约翰伯格在《共同基金常识》一书中说：“这个矩阵的要点立足于常识。在你个人投资周期的积累阶段，当你在构建资产时，你把本可花掉的钱存起来（这绝不容易，但总是必需的），你将资本进行投资，并且将你所得的股利和资本利得进行再投资。由于你不是马上需要这些资产，所以你能将资本置于更多的风险之中，以追逐更高的回报。”

把本可花掉的钱存起来用于投资， 有助于你更早的进入退休状态。我对退休状态有个简单定义：

所谓退休，就是不再为了想象中的明天而牺牲今天。当你能活在当下，内心充盈地度过每一天时，你就达到了退休的状态。

每日早7点，一篇读书和生活中的思考；目标更新10000期。

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