2023年1月起上海等10个省市开展商业养老金业务试点- 上海本地宝

【导读】:银监会决定2023年1月1日在北京、上海等10省市开展商业养老业务。

为进一步推动我国多层次多支柱养老保险体系发展，更好满足人民多样化养老保障需求，中国银监会决定自2023年1月1日起，在北京、上海等10个省市开展商业养老业务试点。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展养老保险公司商业养老金业务的通知

中国保险监督管理委员会令[2022]第108号

北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、广东、四川、陕西、宁波、厦门、青岛、深圳银行保监局，中国人民养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司:

为落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，进一步推动我国多层次、多支柱养老保险体系发展，更好满足人民群众多样化的养老保险需求，中国银监会决定开展养老保险公司商业养老金业务试点。现将有关事项通知如下:

一、试点的期限和范围

自2023年1月1日起，在北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、广东、四川、陕西等10个省(市)开展商业养老业务试点。试用期暂定一年。

参加的养老保险公司有:中国人民养老保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司。

二。试点内容

(一)创新发展养老保险公司商业养老金业务，提供养老金账户管理、养老金规划、基金管理和风险管理等服务。，满足客户生命周期内多样化的养老需求。

(二)探索利用多渠道开展商业养老业务，更广泛地覆盖和接触广大人民群众，特别是新行业、新业态从业人员和灵活就业人员。允许企事业单位以适当方式，依法依规为个人提供支付支持。

(三)探索建立适合商业养老业务特点的长期销售激励机制、风险管控机制和投资管理机制，坚持长期投资、价值投资和审慎投资，开展养老基金长期管理。

三。试点要求

(一)各公司应加强对商业养老金业务试点的统一领导，完善工作机制，加大资源投入，加强制度建设，切实提高投资管理和风险管控能力，有序建立治理结构、组织架构、考核体系等。适合商业养老业务的发展要求。

(二)各公司应建立完善的商业养老金信息系统，确保具备适合业务需求的处理能力，能够高效稳定地支持账户管理、产品管理、信息披露、客户服务等。对商业养老业务，加强客户信息保护，完善网络安全防护体系。

(3)各公司应认真制定发展规划，稳步推进试点工作。可以不在试点地区设立经营商业养老业务的分支机构，但应当具备与业务发展相适应的服务能力。

(四)各公司应于每季度结束后5个工作日内，向中国银行业监督管理委员会银监局和试点地区报送商业养老金业务试点报告。

试点地区的银监局应密切关注业务发展和市场反映，加强业务监管，并将试点过程中遇到的困难和问题及时报告银监会。

中国银行业和保险业监督管理委员会办公厅

2022年11月24日

热点问答

问:商业养老业务试点的背景是什么？

答:党的二十大报告明确提出“发展多层次多支柱的养老保险体系”，《国务院办公厅关于促进个人养老金发展的意见》要求“统筹发展其他个人商业养老金融业务”。发展商业养老金融，创新服务和产品形式，有利于满足人们多样化的养老需求，也可以提供更多运营安全、成熟稳健、标准规范、长期保值的金融产品，满足不同偏好。银监会先后推出了专属商业养老保险、养老理财产品、特定养老储蓄等试点，取得了积极成效。开展养老保险公司商业养老业务试点，进一步丰富商业养老金融产品供给，是坚持人民至上、坚持诚信创新、贯彻落实党的二十大精神的具体举措。也是落实其他个人商业养老金融业务协同发展要求的创新探索，有利于促进和规范第三支柱养老保险的发展。

问:商业养老业务有什么特点？

商业养老是养老保险公司经营的一种新型商业养老保险业务。主要依托保险业务规则创新产品和服务，为客户提供养老金账户管理、养老金规划、资金管理、风险管理等服务。

答:商业养老业务主要有以下特点:一是账户与产品相结合。为个人设立信息化管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休养老等养老需求。二是建立锁定型养老金账户和连续型养老金账户的双重账户组合，兼顾养老基金长期投资锁定和个人不同年龄段流动性的双重需求。第三，产品设计以养老积累为主要功能，支持个人长期积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等额外风险保障。第四，加强风险管控，建立产品托管机制，加强投资监管和估值对账，通过多种手段控制风险。第五，提供固定分期、定期分期、长期(终身)年金领取等多种领取安排。第六，提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务。，并帮助客户管理生命周期内的养老金风险。

问:为什么选择养老保险公司进行试点？

答:养老保险公司是中国金融市场上唯一一家名称中带有养老二字的专业保险机构。在发展养老金融方面拥有多年的客户服务和养老金投资管理经验。养老保险公司是我国企业(职业)年金基金管理市场的主要参与者。他们长期从事企业(职业)年金基金委托管理和投资管理，积极参与基本养老保险基金投资管理，在养老保险第一、第二支柱建设中发挥了重要作用。

近年来，银监会不断推动养老保险公司聚焦主业、提升专业、深化发展转型，不断提升养老财务管理和服务能力。参与试点的四家养老保险公司在资本实力、业务渠道、经营管理等方面各具特色。他们的商业养老业务有利于发挥养老保险公司在养老基金管理、风险管理方面的专长，以及长期参与我国多层次、多支柱养老保险体系建设积累的丰富经验，进一步深化养老金融供给侧结构性改革，更好地满足人民群众多样化的养老保障需求，探索适合我国国情的养老金融发展道路。

问:商业养老业务和个人养老的主要区别是什么？

答:商业养老的定位是面向广大人民群众的普惠型、创新型个人商业养老金融业务。它是养老保险第三支柱的组成部分，对个人养老金制度的发展起着支持和补充作用。两者之间的主要区别是:

首先，个人养老是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运作、养老保险补充功能的养老保险制度。商业养老是自愿参与、市场化、法治化的养老金融业务。养老保险公司提供包括账户管理、规划顾问、产品购买、长期领取等一站式服务。

二是国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度，按规定领取个人养老金。参与商业养老业务的个人不享受个人所得税相关优惠政策。

第三，参加我国城镇职工或城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老保险制度。年满18周岁的个人可以与养老保险公司签订商业养老业务相关合同，通过商业养老账户长期积累养老金。

四是个人养老基金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、基金公募等金融产品。商业养老客户可以选择购买养老保险公司提供的多种商业养老产品。