保险辞典：四种人不宜涉足“万能”

万能险交费灵活，保额可调整，保单价值领取方便，很适合那些收入不稳定的人。加之，万能险对利率有较高的敏感度，能够抵御一定的加息风险。因此，时下，万能险正在成为市民抵抗通胀，稳定收益的“利器”。

　　然而，万能险并非万能，有专家指出，4种人不宜投资万能险。

　　没有足够风险准备的人。万能险本质上是一种投资型保险，会面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。如果没有足够的风险准备，购买万能险时投资人还是要慎重考虑。

　　自身风险不完善的人。万能险能任意提高或降低死亡给付金额，但其基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。所以，从保障需求出发的人，在投资万能险之前还是要确保自身风险的完善。

　　希望短期获益的人。保险公司所公布的万能险收益(一般每月公布一次)只包括投保者所缴的保费中投资部分，而不是整体缴纳费用。除了保障费用，要被扣除的包括初始费用、风险保险费等费用，有的公司还要收取部分领取手续费和退保手续费。因此，头几年万能险的整体收益不会高，甚至会出现亏损。

　　老年人。从费率计算来看，万能险对老年人相当不利。一般情况下，投保人交足基本保险费后，保险公司先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资。这其中，保险公司用于支付保险保障的风险保险费会随年龄的增长而提高。比如，投保人每年缴保费1万元，他是33岁时，要从中扣除风险保险费252元;如果到了58岁，则要被扣2494元，差别非常大。