保险基础知识：缴费期不同保单利益有别

近期，一家大型寿险公司推出一款分红型终身寿险产品，将此类产品的缴费期缩减至最少3年。保险产品的缴费期越缩越短、选择越来越多。那么，缴费期到底多久最合适？
　　据了解，目前市场上分红型终身寿险产品的缴费期通常以10年、20年、30年年缴或一次性缴费方式为主，只有部分产品可选择期限较短的5年期缴费方式，而3年期缴费的分红型终身寿险保单则属首次现身。
　　依年龄收入选择缴费期限
　　“3年、5年的缴费期比较适合那些目前资金充裕但未来收入不确定的客户。”某保险公司人士指出，投保人快速缴清保费，可以避免未来不可预测的收入波动。
　　记者比较后发现，分红型险种的缴费期限越短，所得利益可能更多。
　　如上表所示，3年限缴和5年限缴所缴保费总额相差不大，但按1%的分红率计算，满30年或50年时，3年限缴的保单身价账户和现金账户价值比5年限缴的大。
　　那么，缴费期到底多长才合适呢？
　　保险专家表示，选择哪种缴费方式应因人而异。保户应根据自己的收支状况、年龄以及所追求的付出与保障的需求比来决定。从经济承受能力来看，如果家庭有较强的支付能力，投资理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。
　　从保障角度考虑，选择中长期缴费较划算。若被保险人选择期缴方式购买了健康险等险种，一旦在缴费期内身染重疾，那么，保户可能只需支付总保费的几分之一甚至几十分之一，即可享受高额的保险保障。但缴费期又不宜过长。退休之后还要缴保费是很痛苦的事情。