选好保险公司　健康险投保九字诀

健康保险与人们的生活息息相关，不断上涨的医疗费用激发了越来越多的人的保险意识。本刊不断接到许多读者的咨询电话，询问如何选择合适的健康保险产品。对此，笔者咨询了健康保险专业人士。
PICC上海分公司人身险市场部总经理宋晓峰表示，健康险分为三类:医疗费用、住院津贴和重大疾病。消费者在选购时，要把握好“是或不是，全不全，好或坏”的九字公式。
是的，健康险是必须的保险。
据考察，由于人们对健康保险的知识水平较低，往往会迷失在众多的保险产品中，很难找到最适合自己的那一款。虽然上海市基本社会医疗保险覆盖面已经达到较高水平，但商业健康保险作为有效补充，可以弥补市民医疗费用的自付部分。
因此，客户在制定保险计划时，首先要将健康保险纳入计划，以解决这部分保障空。截至今年7月，上海共有39家寿险公司，大部分都有个人健康险，平均每家公司拥有的产品不少于4款。可见对于有需求的消费者来说，选择范围是很广的。
不完整，合理安排三种健康保险
对于已经投保部分健康保险的消费者来说，下一步就是完善健康保险的种类。医药费，住院津贴，重大疾病，缺一不可。
医疗费用保险需要先配置。这类产品根据报销比例不同分为高、中、低三个档次。消费者可以根据自己的收入、年龄和基本医疗保险的报销标准选择保障水平。而经济实力较强的消费者，可以一步到位选择有保险责任和赔付比例的产品，有的可以赔付医保范围外的医疗费用。
普通工薪阶层消费者在购买社会基本医疗保险重大疾病时，可以选择8万到10万的保额。收入较高的消费者可以将重疾险保额设定为年收入的2-3倍，以保证疾病治疗费用不会影响家庭经济稳定。
住院津贴通常作为附加险投保。这种产品可以重复投保，买的越多，亏的越多。你能买多少份，可以根据医院的收费水平来定。很多白领会选择一天几百元的住院津贴来保障因病住院的收入损失。
选择一家品牌好的保险公司怎么样？
虽然现在市面上的健康险产品种类繁多，同质化很强，但是你在购买的时候还是要比较一下功能和品牌，尽量不要受价格的影响。以短期医疗保险为例。有些保险公司第二年就不再续保业务，因为被保险人上一年赔付金额较高。这种功利的业务筛选思路，让投保人对保险公司产生了不信任感。
保监会规定保障范围必须包括六大疾病。目前市面上重疾险承保的疾病有几十种。但从产品配方来看，6种基础疾病的风险率，而其他疾病的基础发病率极低。因此，消费者购买重疾险应根据健康检查报告、家族病史以及保险公司可提供的医疗服务范围等进行选择。