什么是犹豫期？犹豫期应注意什么？

犹豫期又称冷静期，是指投保人和被保险人签收保单后十日内，无论出于何种原因，均可无条件要求保险公司退保。期限在一年以上的寿险产品，赋予投保人“犹豫期”的权利。在此期间，投保人可以充分考虑所购买的产品是否符合需求。“犹豫期”退保的地方，保险公司只收取工本费。如果保险公司核保前有体检，体检费也会扣除。另外，保险公司不得扣除任何费用(犹豫期过后，保险公司一般会多扣除一些手续费)。但对于投连险，如果在此期间独立投资账户的资产价值减少，保险公司只能扣除减少的部分和资产变现的费用，而不能扣除销售保单产生的佣金和管理费。
投保人在购买保险产品后，犹豫期内应注意以下几点:
(1)投保人或被保险人收到保单后，必须亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的确定是以回执日期为起始日期的；
(2)投保人或被保险人应仔细阅读保险条款，对自己不知道或不了解的内容及时查询，以免误保；
(3)超过犹豫期退保，投保人只能获得扣除保险业务员佣金和管理费后的现金价值。犹豫期过后，保险公司开始对投保人或被保险人的风险进行管理，产生管理费用，包括支付给代理人的佣金。所以退保时，保险公司需要扣除这部分管理费。因此，犹豫期过后，退保越早，现金价值越低，投保人或被保险人的损失越大。投保人或被保险人应充分利用“犹豫期”的相关规定，冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适。如发现有违规行为，应在犹豫期内与保险公司协商变更或退保，避免不必要的损失。需要注意的是，申请退保时，投保人或被保险人应书面通知保险公司，口头请求无效。
栏目:健康险中的观察期
在健康险中，有一个关键词:观察期，也称等待期。观察期是指医疗保险和重疾保险健康保险。被保险人初次投保时，被保险人在合同生效之日起一段时间内患病发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的期限来看，一般住院医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重疾险中，观察期一般为90天、180天和一年。
观察期可以分为两种。简单来说就是健康观察期和理赔观察期。健康观察期就是我们通常所说的观察期。【/br/】如某重疾保险条款规定:“在本补充合同有效期内，被保险人因意外伤害事故或本补充合同生效之日(或最后生效之日，以较晚者为准)起满90天后，首次被诊断患有所列疾病，且自诊断之日起满30天后仍存活的，将获得本补充合同的全额保险金，本补充合同效力终止。”在这份附加的重疾保险条款中，我们可以看到健康观察期为90天，与一般的健康险条款并无区别，但同时我们也可以看到，只有具备“自确诊之日起满30天后存活”的条件，保险公司才会进行赔付，也就是我们所说的理赔观察期。也就是说，健康观察期过后，被保险人患了保险范围内的重大疾病，虽然诊断出的疾病在保险范围内，但必须有30天的理赔观察期。目前市场同类产品中，理赔观察期一般为15天、28天、30天，以主险形式出现，但多以附加重疾险形式出现。
有些一般的医疗险还规定了结算观察期。例如，某医疗保险条款规定:“在保险责任有效期内，我公司承担以下保险责任:一般住院保险，即被保险人因病必须住院，我公司从每次住院的第四天起按照住院天数给付住院保险金，即每次疾病的保险给付天数=实际住院天数-3天；被保险人因意外伤害经医院诊断后必须住院治疗。公司从被保险人住院第一天起给付住院天数保险金，即意外伤害保险金给付天数=实际住院天数。在保险责任有效期内，一般住院保险赔付最高可达365天。”这种情况下，医疗保险从被保险人住院后第4天开始计算医疗费用，前三天不算。这种类似“前三天不予赔偿”的条款，可以看作是另一种“索赔观察期”。