银行从业资格公共基础精讲班第2讲讲义(1)

公共强化课程第二讲讲义
经济环境

一.经济环境

(一)宏观经济运行

1.宏观经济发展目标及其衡量指标

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、价格稳定和国际收支平衡。

⑴经济增长和国内生产总值

经济增长是指特定时期一个国家(或地区)的经济产出和居民收入的增长。

GDP，指一个国家(或地区)所有常住人口在一定时期内的生产活动的最终结果。

在GDP的定义上，区分了国内生产和国外生产，一般以“永久居民”为标准。

居民是指居住在本国的公民、暂时居住在外国的公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

(2)充分就业和失业率

衡量充分就业的宏观经济指标是失业率。失业率是指失业人口占劳动力的百分比。

中国统计部门公布的失业率是城镇登记失业率。

城镇登记失业人数是指具有非农业户口，在一定劳动年龄内有劳动能力，处于失业状态，要求就业，到当地就业服务机构登记求职的人数。

(3)价格稳定和通货膨胀

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。

通货膨胀是指物价总水平在一段时间内持续普遍上涨。常用的指数有三个:消费者价格指数、生产者价格指数和GDP价格平减指数。

居民消费价格指数是指与居民生活相关的一组商品价格的变动幅度。在衡量通货膨胀时，消费者价格指数是最广泛使用的。

生产者价格指数是指一组出厂产品批发价格的变动幅度。

GDP物价平减指数是当年按不变价格计算的GDP与基年按不变价格计算的GDP之比。

通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的表现。这是一种持续的、普遍的、明显的价格下跌。

(4)国际收支和国际收支平衡

国际收支是指在一定时期内，一国居民与非居民在政治、经济、军事、文化等交往中的全部交易的系统记录。这里的居民是指在中国境内居住1年以上的自然人和法人。

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来，包括贸易收支、劳务收支(如交通、旅游等。)和单方转让(如汇款、捐赠等。).它是对外贸易的综合指数。资本项目侧重于一个国家与外国资本交换的情况。如直接投资、政府和银行贷款以及公司信贷。

衡量国际收支的指标有很多，其中贸易差额(即通常的进出口额)是国际收支中最重要的部分。进出口总额及其增长是衡量一个国家经济开放程度的重要指标，进出口的数量和结构直接对国内总供求产生重大影响。

国际收支平衡是指国际收支处于相对合理的区间，既没有巨额的国际收支逆差，也没有巨额的国际收支顺差。

2.经济循环

经济周期又称经济周期或商业周期，是指经济处于生产之中，在生产过程中周期性地发生经济扩张和经济收缩的一种现象。经济周期一般分为四个阶段:繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性将在很大程度上决定商业银行的经营状况。

(2)经济结构

经济结构对商业银行有直接和间接的影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

1.产业结构

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一产业和第二产业以外的其他产业。

第三产业在国民经济中的比重偏低，是我国商业银行中间业务在银行业务中比重偏低的重要原因。

2.消费与投资的比率

从支出来看，GDP由消费、投资和净出口组成。其中，消费包括私人消费和政府消费。投资也称资本形成，包括固定资本形成(包括房地产和非房地产投资)和存货增加。净出口是出口值和进口值之间的差额。这里应该指出的是，购买私人住房的支出包括在投资的固定资本形成中，但不包括在私人消费中。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了中国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务。

(C)经济全球化

经济全球化是指商品、服务、生产要素和信息跨境流动的规模和形式不断增加，通过国际分工提高世界市场资源配置效率，从而加深各国经济相互依存的趋势。