TheManagementofRisk风险的管理

在过去的几十年里，我们看到了一个稳定的趋势，对这些形式的风险采取更具管理性的应对措施。已经出现的是风险管理学科。我们可以将风险管理定义为“对那些可能威胁企业资产或盈利能力的风险进行识别、分析和经济控制。”
这个定义很有价值，因为它强调了管理业务环境风险时需要的结构化方法。
定义中强调了风险管理的三重性质。风险必须在被测量之前被识别，并且只有在它们的影响被评估之后，我们才能决定最有效的控制方法。
无论我们决定如何控制风险，它都必须是“经济的”花10英镑去控制一个只会花5英镑的风险是没有意义的。风险控制的支出总会有停止的时候。
该定义提到了一个组织的资产和盈利能力。这些资产可以是实物资产，也可以是人力资产；它们都很重要，风险管理必须在这两方面都发挥作用。然而，风险并不仅仅直接打击资产，因此该定义还提到了企业的盈利能力。
请注意，该定义使用了“企业”一词，而不是“公司”或“制造商”等更具限制性的词。风险管理的原则既适用于制造业，也同样适用于服务业，并且在公共和私营经济中具有同等的重要性。
在考虑风险识别时，我们必须记住要有广阔的视野。我们不仅仅关心什么可以保险，或者什么可以控制。我们从最基本的问题开始，“企业的资产或盈利能力如何受到威胁？”从这个位置出发，我们不会因为要寻找什么样的风险而受到任何约束。我们必须毫不含糊地开始这项任务，并找出可能阻碍一个组织实现其目标的各种方式。
我们可以说，要使风险识别有效，至少有两个要素。
首先，风险识别必须在企业内部得到高度重视。在这种情况下，它通常在特定经理的工作描述中被记为一项任务。
其次，负责风险识别的人员必须具备相关的“行业工具”，并且必须利用它们。
一旦确定存在风险，就必须采取措施来衡量该风险对组织的潜在影响。从实际意义上来说，风险的衡量始于信息的收集，接着是对过去经验的分析，然后再看数据告诉我们一个组织所面临的风险的频率和严重程度。
我们可以将整个风险控制领域分为物理控制和财务控制。
物理风险控制
我们在这里关心的是为了控制风险可以采取的物理步骤。第一步必须是尽可能降低风险水平。这意味着某件事情发生的可能性和事件发生的严重性。我们至少可以从两个方面来理解降低风险。
损失前风险降低
在任何事件发生之前采取措施将风险降至最低是可能的。降低损失前风险的本质是预测损失的影响，并采取措施确保将其保持在最低水平。
系汽车安全带是一个很好的个人例子。没有损失，但是已经预料到损失的可能影响，并且已经采取了佩戴安全带的损失前风险降低措施。
在机器上使用安全防护装置在工业上是等效的。没有人受伤，但已经采取措施降低受伤的风险。
损失后的风险控制
这种形式的风险控制是想象风险已经发生，并采取措施将损失的影响降到最低。自动喷水灭火系统的使用就属于这一类。一旦火灾发生，洒水装置就会开始工作以减少火灾的影响。[br/]金融风险控制现在我们把注意力转向可以用来控制风险的金融机制。这些可以分为两类。[/ br/]风险自留
一旦确定了风险并以某种物理方式对其进行了控制，就有必要考虑在最坏的情况发生时如何为这些影响融资。
在某些情况下，保留风险而不是寻求另一种形式的保护，如保险，可能是明智的。我们已经提到了与确保高频率、低严重性事件相关的问题，它们肯定属于自我保留类别。这些活动的成本可以从当前收入中支付，并通过组织提供的产品(或服务)的价格传递给客户。或者，可以设立一个基金，用于支付损失。
风险转移
保险是一种风险转移机制，组织可以通过这种机制将其不确定性换取确定性。所经历的不确定性包括损失是否会发生、何时发生、严重程度以及一年内发生的频率。这种不确定性使得预算非常困难，因此组织寻求控制风险的财务影响的方法。保险提供了将这种不确定的损失换成确定的损失的机会:保险溢价。本组织同意支付固定的保险费，作为回报，保险公司同意承担保单条款范围内的任何损失。这是一种风险转移机制，不仅对行业，而且对个人都有巨大的价值。在过去的几十年里，我们看到对这些风险的管理方法越来越稳定。风险管理的原则已经出现。我们可以将风险管理定义为“识别、分析和控制将威胁企业资产和盈利能力的风险”。
这个定义非常有用，因为它强调，如果商业环境处于风险之中，必须进行管理，那么就应该用系统的方式进行管理。
定义中强调了风险管理的三个方面。风险必须在估计之前识别，只有在估计了它们的影响之后，我们才能决定控制它们的最有效的方法。
无论我们决定如何控制风险，都必须是“经济的”。花10英镑去控制只花5英镑的风险是没有意义的。停止控制风险是有意义的。
该定义是指一个组织的资产和创收能力。这些资产可以是物质的，也可以是人力的，两者都非常重要。必须指出的是，风险管理在这两方面都发挥了作用。然而，风险不仅直接影响资产，还涉及企业的创收能力。
请注意，定义中使用的词是“企业”，而不是其他限制性的词，如“公司”或“制造商”。风险管理原则在服务部门的应用与在制造部门的应用相同，在公共和私营部门也同样重要。
就风险识别而言，一定要记得宏观。我们不仅关心什么可以保险，什么可以控制。先说最基本的问题，“企业的资产和盈利能力是如何受到威胁的？”从这一点出发根本不会限制我们要寻找什么样的风险。我们必须勇敢地开始这项任务，并积极地识别阻碍企业实现其目标的所有方面。
我们可以说，有效的风险识别至少有两个关键点。
首先，必须认识到风险识别在企业内部非常重要。此时，这一点往往被纳入一个管理者的工作范畴。
其次，负责风险识别的人员必须配备相关的“技术工具”，并且必须利用这些工具。
一旦确定了风险，就应该采取措施来估计风险对企业的潜在影响。风险估计的实际做法是首先收集信息，然后分析过去的经验，然后通过数据掌握企业暴露风险的频率和/或程度。
我们可以将整个风险领域分为物质风险控制和财务风险控制。
实质性风险控制
这里我们关心的是可以采取什么样的实质性措施来控制风险。第一步必须是将风险降至最低。事件一旦发生，就意味着事件发生的可能性和严重性。我们可以看到，降低风险至少有两种方法。
损失预防
在事故发生前采取措施将风险降到最低是可能的。损失预防就是对损失进行预测，并采取措施将风险控制在最低限度。
在这方面，开车系安全带就是一个很好的个人例子。这就是风险预测，然后采取系安全带的防灾措施。为了预测可能的损失，佩戴安全带是一种损失控制措施。
在机器上使用安全措施也是如此。没有发生人员伤亡，但将采取措施降低人员伤亡的风险。
减值
这种风险控制就是想象风险已经发生，然后采取措施将损失的影响降到最低。自动喷水灭火系统的应用属于这种风险控制。—一旦发生火灾，自动喷水灭火系统将启动，以减少火灾的影响。
财务风险控制
现在要注意的是控制风险的财务方法。可以分为两类。
风险自留
风险一旦通过某种自然的方法得到确认和控制，就需要考虑如果最坏的情况发生，如何用金钱计算它的影响。
在某些情况下，保持风险而不寻求另一种保护，如保险，是明智的。我们已经提到了一些与高频率和低振幅事件相关的风险，它们肯定属于自我保留的范畴。这些事件的费用可以从现有收入中扣除，以企业提供产品(或服务)的价格转嫁给消费者。或者你可以建立一个基金来支付损失。
风险转移
保险是一个风险转移的过程。通过它，企业可以将其不确定性转化为确定性。通常的不确定性包括:损失会不会发生，什么时候发生，有多严重，一段时间内会发生多少次。这种不确定性使得预算编制非常困难，于是企业寻找控制财务支出的方法，寻找将不确定损失转化为确定损失的机会，也就是保险费。企业同意支付一定的保费，反过来保险公司同意承担保单条款内的任何损失。这是一个风险转移的过程，不仅对一个行业有利，对个人也有利。