关于退保的几个权威问答

问:长期寿险2年内退保。为什么不能退全部保险费？【/br/】回答:要解释这个问题，需要搞清楚寿险保费的构成和退保金的计算。
个人长期寿险(以下简称寿险)的保费由纯保费和附加险保费组成。纯保费用于承担保险责任(身故、残疾、满期生存、年金等的给付。合同中约定)，而附加费是用于保险公司的各种费用。附加保费分为管理费和佣金两部分，管理费用于保险公司自身的各种开支。佣金用于寿险业务员(正式名称应该是个人代理人)的开支。佣金分为直接佣金和间接佣金。直接佣金是按照保费的一定比例支付给营销人员的报酬，间接佣金用于营销人员的管理和培训。
不同险种的附加保费占总保费的比例不同。即使是同一份保险，由于缴费年限不同，附加保费占总保费的比例也不同。一般来说，大部分险种的管理费占总保费不超过10%，佣金(直接佣金和间接佣金之和)不超过总保费的5%。
但必须注意的是，在每个保单年度，附加险保费占当年保费的比例是不一样的，其变化规律一般是:第一个保单年度，附加险保费占当年保费的比例在第二-第五个保单年度逐渐下降，第五个保单年度之后，维持在较低的固定水平。假设某保险的保费缴纳期限为20年，每年缴纳保费100元，附加保费占12%。很可能附加保费在第一个保单年度占全年保费的60%，第二、第三、第四、第五个保单年度分别占25%、15%、10%，后续保单年度占8%。出现上述情况的原因如下:
1。在第一个保单年度，保险公司要花费大量的管理费用，如投保人体检、核保、签发保单、将皮蛋输入电脑等费用，这些都是只在第一个保单年度发生，而在随后的保单年度不会发生的费用。
2。在第一个保单年度，保险公司支付给营销员的直接佣金更高。一方面，营销人员付出更多的劳动和费用(交通、通讯等。)订立新的合同；另一方面，保险公司鼓励营销人员签订更多的新合同。在第2-5个保单年度，保险公司支付给营销人员的直接佣金逐年递减(支付佣金是为了营销人员能够继续为投保人和被保险人提供售后服务)。第5个保单年度后，一般不再支付直接佣金，管理成本也有所降低，因此附加保费可以维持在较低的固定水平。
问:据我所知，根据《保险法》第六十八条规定，保险公司在扣除手续费后会将保险费退还给投保人，那么这些手续费是什么？
回答:从上面对寿险保费构成的分析来看，要扣除的费用包括:1。保险公司支付给营销人员的直接佣金和产生的间接佣金。2.保险公司管理费。3.从保单签发到退保期间，保险公司一直承担保险责任所需的纯保费。
问:如何避免退保纠纷？【/br/】回答:对于投保人来说，在投保之前，一定要认真考虑自己投保的保险是否适合自己的需求，是否能够长期承担保费。