投保时切莫虚报年龄

在人身保险的诸多产品中，投保年龄是保险公司确定被保险人应缴保费的重要依据，也是被保险人应当如实告知的重要内容。
这一点点数据引发的争议很多。如何正确计算年龄？
简单来说，被保险人要在投保当天计算，并以此作为满年。算法是:满年一年以下的零数，超过六个月的，加一年；不满六个月或者刚六个月的，不加一年。【/br/】从这个计算方法可以看出，准确的投保年龄与我们通常的粗略算法相差较大，投保人不可大意。
由于年龄在大多数人寿保险中具有重要的参考价值，因此不同年龄的人在投保同一份保险时所支付的利益和保费往往是不同的。因此，一些消费者为了追求高性价比的保障，选择虚报年龄。有两种常见情况。
为了买到自己喜欢的那种保险
张先生想给14岁的儿子买一份保险，已经看中了一款保险产品。但根据保险条款规定，“被保险人必须是年满16周岁不满55周岁，身体健康，能够正常劳动的人。”为了给儿子投保，张先生伪造了儿子的出生证明，然后成功投保。
乍一看，张先生似乎成功地给了儿子照顾，但实际上这个政策存在隐患。由于张先生儿子的真实年龄不符合保险单载明的保险要求，一旦发生意外，保险公司可以因张先生未尽到如实告知义务而拒赔。
一般保险合同规定:投保人申报的被保险人年龄不真实，真实年龄未达到合同约定的年龄限制的，本公司可以全部或者部分解除合同，扣除手续费后退还投保人保险费，但合同生效之日起两年以上的除外。
也就是说，一旦保险公司发现张先生的做法，保险公司可以随时解除保险合同，不承担任何责任。当然，也有消费者认为，只要两年后不被保险公司发现，就万事大吉了。这当然很好，但你永远不知道。与其在恐惧中度过两年，为什么不选择一份更合适的保险呢？
为了降低保费
为了享受既定的保障，一些消费者觉得按真实年龄投保保费太贵，于是铤而走险，故意降低年龄，试图降低投保成本。
对于这类消费者，保险公司采取的措施是要求其支付保费和利息或者降低赔付比例。
保险合同中常有这样的条款:投保人申报的被保险人的年龄或者性别不真实，导致投保人实际缴纳的保险费少于应付保险费的，保险公司有权予以纠正，要求投保人支付保险费及利息(按合同约定的利率计算)，或者按照已缴保险费与应付保险费的比例支付保险费。
这一条款的存在，对于因虚报年龄而少交保费的消费者非常不利。本来投保人是想省保费的，最后却要把省下来的保费全部补上，还要付利息。如果投保人坚决不愿意缴纳保费，那么保险公司就会降低缴费比例，这样投保人想要的保障就无法实现。
当然，除了以上两种常见的情况，虚报年龄的原因还有很多，但不管是哪种原因，最终受害的还是消费者自己。因此，为了保障被保险人的权益，应当“如实告知”被保险人的年龄，遵守保险行业的基本规则。