2009年保险经纪从业人员资格考试大纲

第一部分保险原理与实务(60%)
一、保险原理
包括保险概述、保险合同、保险基本原则、保险费率厘定原则、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。具体考试内容和要求如下:
(一)保险概述
1。保险的要素和特点
掌握保险的含义、要素和特点；了解保险与类似制度的联系和区别。
2。保险的分类
了解保险的主要分类标准；掌握各种保险分类标准下的险种。
3。保险的功能
掌握保险的保障、融资和社会管理功能。(二)保险合同。保险合同的特点和类型
掌握保险合同的含义、特点和类型。
2。保险合同的主体和客体
掌握保险合同的主体；理解保险合同的客体。
3。保险合同的内容和形式
掌握保险合同的内容；了解保险合同的形式。
4。人身保险合同中的常见条款
掌握不可抗辩条款、年龄诬告条款、宽限期条款、复职条款、自杀条款、无价值损失条款、贷款条款、保费自动支付条款；理解战争条款和保险单转让条款。
5。保险合同一般法律条款
掌握保险合同的订立、效力、履行、变更、解除、终止、解释和争议解决。
(三)保险的基本原理
1。保险利益原则
掌握保险利益及其成立条件、主要险种的保险利益和保险利益的限制；理解保险利益原则的意义。
2。诚信原则
了解诚信原则及其存在的原因；掌握诚信原则的基本内容，违反诚信原则的表现和法律后果。
3。近因原则
掌握近因原则的含义以及近因和保险责任的确定；了解近因原则的典型应用案例。
4。损失补偿原理
掌握损失补偿的基本原理和衍生原理；理解损失补偿原则的意义。
(四)保险费率的确定原则
1。财产保险的保费确定原则
掌握保费和保险费率的含义；掌握保险费率、纯保险费率、附加险费率和商业保险费率的确定原则。
2。人身保险的保费确定原则
掌握影响人身保险费率的因素；了解生命表，基本利息的计算，确定年金的计算，终身年金的计算，寿险净保费的计算，寿险年净保费的计算，寿险营业保费的计算，寿险责任准备金的计算。(五)保险公司的经营管理。保险公司的保险业务管理
掌握保险服务和保险选择。
2。保险公司核保业务管理人员
了解核保内容、核保程序和续保。
3。保险公司防灾业务管理
掌握保险防灾的概念、内容和方法。
4。保险公司理赔管理
掌握保险理赔的含义和原理；了解保险索赔的程序。保险市场。保险市场概述
掌握保险市场的含义和特点；掌握保险市场的模式和机制。
2。保险市场供求
掌握保险市场供求的概念；了解影响保险市场供给的因素，保险商品供给弹性，影响保险市场需求的主要因素，保险商品需求弹性。
3。保险市场供应商
掌握保险市场供应商、保险公司经营范围及审批、保险市场中介机构。
4。再保险市场
了解再保险市场的含义，中国再保险市场和国际再保险市场的概况。
5。中国保险市场的历史沿革
了解新中国保险业的诞生、国内保险业的复苏、中国保险市场的开放、中国加入WTO以及中国保险业的发展。(七)保险监督管理。保险监督管理概述
掌握保险监督管理的概念、必要性、目的、原则、方法和目标。
2。保险监督管理内容
了解偿付能力监督管理和市场行为监督管理。
3。保险监督管理办法
掌握现场检查和非现场检查。
二。保险实务
包括财产保险、运输保险、货物运输保险、责任保险、信用和保证保险、工程保险、特殊风险保险、人寿保险、意外保险、健康保险和再保险。具体考试内容和要求如下:
(一)财产保险实务
1。财产保险概述
掌握财产保险的概念、特点和种类。
2。企业财产保险
掌握企业财产保险的范围、企业财产保险的保险责任和附加险责任、企业财产保险的保险金额、企业财产保险保险费率的影响因素、企业财产保险的赔偿处理；了解企业财产基本险和综合险的除外责任。
3。家庭财产险
掌握家庭财产综合险、家庭财产养老保障和家庭财产附加险(盗窃和紧急救援)。
4。机损险
掌握机损险的概念、特点、标的物、责任、期限、金额、保险费率、赔偿；了解机器损坏保险的除外责任。
5。利润损失险
掌握利润损失险的概念、特点、保障项目、赔偿期限、保险金额、保险费率、赔偿处理；了解利润损失保险的除外责任。
(二)车辆保险实务。机动车辆保险
掌握机动车辆保险及其特点、风险、保险责任、保险金额和赔偿限额、保险期间、保险费、无赔款优待、机动车辆保险的承保和保险。了解机动车辆保险的除外责任。
2。船舶保险
掌握船舶保险的概念和种类；了解远洋船舶保险的保险责任、除外责任、保险期间、免赔额条款、航运条款、赔偿处理，沿海内河船舶保险的保险对象和责任、除外责任、保险金额和赔偿处理。
3。飞机保险
掌握飞机保险的概念和种类；了解飞机保险的保险金额、保险费率、赔偿待遇。货物运输保险实务。国际货物运输保险
掌握基本保险责任、附加险责任、保险期间、保险金额、保险费、赔偿待遇、陆运保险和海运/[了解海运货物基本保险的保险责任和除外责任。
2。国内货物运输保险
了解国内货物运输保险的概念；掌握国内水路、陆路(公路、铁路)运输货物保险和国内航空空运输货物保险。(四)责任保险的实践。责任保险概述
掌握责任保险的概念和种类。
2。产品责任保险
掌握产品责任保险的概念和内容。
3。雇主责任险
掌握雇主责任险的概念；了解雇主责任险的内容。
4。公众责任险
掌握公众责任险的概念；了解公众责任保险的内容。
5。职业责任保险
掌握职业责任保险的概念和内容。(五)信用和保证保险实务。信用保险
掌握信用保险、一般商业信用保险、投资保险、出口信用保险的概念；掌握出口信用保险的经营特点、种类、短期和长期出口信用保险。
2。保证保险
掌握保证保险的概念；了解保证保险与信用保险、合同保证保险、产品质量保证保险、忠诚债券的区别。(六)工程保险实务。工程保险概述
掌握工程保险的概念、特点和种类。
2。建筑工程保险
掌握建筑工程保险的适用范围、对象、责任、附加险、期限、金额、保险费率和赔偿；了解建筑工程保险的除外责任。
3。安装工程险
掌握安装工程险保险金额的确定；了解安装工程保险的物质损失部分的保险责任和除外责任以及安装工程保险的第三者部分的保险责任和除外责任。
(七)特殊风险保险实务
1。航天保险
掌握航天保险的保障范围和种类；了解航天保险的保险责任、除外责任、金额、保险费率、期限和赔偿。
2。核电站保险
掌握核电站保险的概念、特点和种类；了解核电厂保险的保险责任、除外责任、保险金额和赔偿处理。
3。海洋石油开发保险
掌握海洋石油开发保险的概念和种类；了解海洋石油钻井平台保险和井喷控制费用保险。(八)人寿保险实务。寿险概述
掌握寿险的概念、特点和分类。
2。一般人寿保险
定期寿险、终身寿险、养老保险和年金保险。
3。寿险新业务
了解分红保险、投资连结保险和万能险。
4。团体寿险
掌握团体寿险的概念、特点和主要类型。
5。人寿保险的承保和赔偿
了解人寿保险的承保和赔偿。
(九)意外伤害保险实务
1。意外伤害的定义
掌握意外伤害保险的定义、特点和可保风险。
2。意外伤害保险的种类
了解个人意外伤害保险和团体意外伤害保险的内容。
3。意外伤害保险的内容
掌握意外伤害保险的保险责任和赔付方式。健康保险实务1。健康保险概述
掌握健康保险的概念、疾病的成立条件和健康保险的特点。
2。健康保险的种类
了解个人健康保险和团体健康保险的内容。
3。健康险常见条款
掌握个人健康险和团体健康险的常见条款。(XI)再保险业务。再保险概述
掌握再保险的概念、特点和作用。
2。再保险业务类型
主比例再保险和非比例再保险。
3。再保险业务的安排
掌握临时再保险、预约再保险和合同再保险。
4。再保险合同
掌握再保险合同的概念和比例再保险合同的基本条款；了解非比例再保险合同的基本条款。
5。再保险业务管理
了解再保险业务管理和再保险业务管理。
第二部分保险经纪人相关知识与法规(40%)
一、保险经纪人相关知识
包括保险经纪人概述、保险经纪业务运作、保险经纪机构监管、保险经纪人职业道德与职业操守、风险管理基础、个人与家庭风险管理、企事业单位风险管理、保险业务风险管理、市场营销基础知识。具体考试内容和要求如下:
(一)保险经纪人概述
1。保险经纪人的概念
掌握保险经纪人的定义和组织形式；了解保险经纪人的产生和发展。
2。保险经纪人的特点与分类
掌握保险经纪人的特点、保险经纪市场的特点以及保险经纪人的主要分类。
3。保险经纪人的角色
了解保险经纪人的宏观和微观角色。
(二)保险经纪业务经营
1 .保险经纪业务内容
掌握保险经纪业务范围、财产保险经纪业务、人身保险经纪业务和再保险经纪业务
2。保险经纪业务流程
掌握展业宣传，确定客户群并签订委托协议，提供防灾、防损、防风险。了解保险实务和客户关系管理。
3。保险经纪人对保险人的选择和评价
掌握保险经纪人对保险人的评价方法和保险公司的财务稳定性。(三)对保险经纪机构的监管。保险经纪机构监管概述
掌握监管目标、主体、手段和方法。
2。机构监管
掌握监管的设立、变更和终止。
3。资质监管
掌握资质和执业证书，对高级管理人员的资质进行监管。
4。业务规则和监管
掌握业务规则和监管。
5。保险经纪人的法律责任
了解保险经纪人的行政责任、民事责任和刑事责任。
(四)保险经纪人的职业道德和职业操守
1。职业道德概述
掌握职业道德的含义和特征。
2。保险经纪从业人员职业道德的基本要求
掌握遵纪守法、诚实守信、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保密原则。
3。保险经纪人执业道德
了解执业准备、执业过程、执业活动等。(五)风险管理的基础1。风险概述
掌握风险的含义、类型和特征
2。风险与保险
掌握风险的构成要素以及风险与保险的关系；了解大数定律在保险中的应用。
3。风险管理
掌握风险管理的含义、目标和范围、成本和方法；理解风险管理的历史演变。
4。风险管理流程
掌握风险识别、风险估计、风险评估和风险管理技术的选择；了解风险管理效果的评估。(六)个人和家庭风险管理。个人和家庭风险管理实务
掌握风险识别和估计，使用非保险工具进行个人和家庭风险管理，使用保险工具进行个人和家庭风险管理。
2。个人和家庭风险管理案例
了解风险管理技术在个人和家庭风险管理中的应用。
(七)企事业单位风险管理
1。企事业单位风险管理实务
掌握风险识别、风险估计、非保险工具的企业风险管理和保险工具的企业风险管理。
2。企业风险管理案例
了解风险管理技术在企业风险管理中的应用。(八)保险业务风险管理。保险业务风险管理概述及流程
掌握保险业务风险及保险业务风险管理流程。
2。中国保险公司保险业务风险管理
掌握保险公司全面风险管理的具体内容；了解我国保险业务风险管理存在的问题以及保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。
3。再保险业务的风险管理
掌握再保险业务风险管理的含义、再保险全面风险管理的主要技术、再保险分出业务的风险管理和再保险分出业务的风险管理。
(九)市场营销基础知识
1。市场营销概述
掌握市场营销的基本概念；了解营销管理、营销信息系统、营销研究和营销环境。
2。市场细分与目标市场选择
掌握市场细分的基本概念、步骤和目标市场选择策略。
3。营销战略和战术
了解营销战略和营销策略。
4。保险营销概述
掌握保险营销的基本概念和渠道；了解保险产品定价和客户管理，以及保险营销战略和策略。
(十)会计基础知识
1。基础会计
掌握会计的定义和作用，会计的基本前提，会计要素和会计等式。
2。会计的一般流程
掌握会计科目的设置和借贷记账。
3。财务会计报告
了解财务会计报告、资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表的编制要求。
4。财务管理
掌握财务管理概念；了解保险公司的财务管理。
(XI)税收基础知识。税收概述
掌握税收的定义和特点。
2。税制要素
掌握税制基本要素和税制其他要素。
3。税制
了解税收分类和我国现行税制。
4。保险企业相关税务
了解营业税、印花税、企业所得税、外商投资企业和外国企业所得税、个人所得税。
(十二)金融基础知识
1。金融学的基本概念和范畴
掌握货币和信用的含义；了解货币市场和资本市场，金融工具和证券定价。
2。金融机构与金融市场
了解银行体系、非银行金融机构和金融市场的分类以及金融市场的功能。
3。利息和利率
掌握利率的含义、类型、作用和风险。
4。外汇与汇率
掌握外汇的基本概念；了解外汇市场和汇率制度、汇率决定、汇率功能和汇率风险。
(十三)法律基础知识
1。民事法律制度
掌握民法总则、民事主体制度、代理制度；理解民事责任的基本含义。
2。合同法概述
掌握合同法的一般规定，合同的订立和效力，合同的履行，合同的变更、转让和终止；了解相关合同类型及违约责任。
二。保险经纪法律法规
包括《中华人民共和国保险法》。具体考试内容和要求如下:
1。保险法总则
掌握保险的概念、保险法的立法目的、保险法的基本原则和保险法的适用范围。
2。保险合同
掌握保险合同、财产保险合同、人身保险合同的一般条款。
3。保险公司
掌握保险公司的组织形式、设立、变更、破产。
4。保险业务规则
掌握保险公司及其工作人员的业务范围、准备金、偿付能力、再保险安排、资金运用和行为限制。
5。保险业监督与管理
掌握保险公司的监督检查、整改、接管及精算、财务法规。
6。保险代理人和保险经纪人
掌握保险代理人和保险经纪人的相关规定。
7。相关当事人的主要法律责任
了解被保险人、保险代理人或保险经纪人、保险人及其工作人员的主要法律责任。