2009年保险公估从业人员资格考试大纲

第一部分保险原理与实务(60%)
一、保险原理
包括保险概述、保险合同、保险基本原则、保险费率厘定原则、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。具体考试内容和要求如下:
(一)保险概述
1。保险的要素和特点
掌握保险的含义、要素和特点；了解保险与类似制度的联系和区别。
2。保险的分类
了解保险的主要分类标准；掌握各种保险分类标准下的险种。
3。保险的功能
掌握保险的保障、融资和社会管理功能。(二)保险合同。保险合同的特点和类型
掌握保险合同的含义、特点和类型。
2。保险合同的主体和客体
掌握保险合同的主体；理解保险合同的客体。
3。保险合同的内容和形式
掌握保险合同的内容；了解保险合同的形式。
4。人身保险合同中的常见条款
掌握不可抗辩条款、年龄诬告条款、宽限期条款、复职条款、自杀条款、无价值损失条款、贷款条款、保费自动支付条款；理解战争条款和保险单转让条款。
5。保险合同一般法律条款
掌握保险合同的订立、效力、履行、变更、解除、终止、解释和争议解决。
(三)保险的基本原理
1。保险利益原则
掌握保险利益及其成立条件、主要险种的保险利益和保险利益的限制；理解保险利益原则的意义。
2。诚信原则
了解诚信原则及其存在的原因；掌握诚信原则的基本内容，违反诚信原则的表现和法律后果。
3。近因原则
掌握近因原则的含义以及近因和保险责任的确定；了解近因原则的典型应用案例。
4。损失补偿原理
掌握损失补偿的基本原理和衍生原理；理解损失补偿原则的意义。
(四)保险费率的确定原则
1。财产保险的保费确定原则
掌握保费和保险费率的含义；掌握保险费率、纯保险费率、附加险费率和商业保险费率的确定原则。
2。人身保险的保费确定原则
掌握影响人身保险费率的因素；了解生命表，基本利息的计算，确定年金的计算，终身年金的计算，寿险净保费的计算，寿险年净保费的计算，寿险营业保费的计算，寿险责任准备金的计算。(五)保险公司的经营管理。保险公司的保险业务管理
掌握保险服务和保险选择。
2。保险公司核保业务管理人员
了解核保内容、核保程序和续保。
3。保险公司防灾业务管理
掌握保险防灾的概念、内容和方法。
4。保险公司理赔管理
掌握保险理赔的含义和原理；了解保险索赔的程序。保险市场。保险市场概述
掌握保险市场的含义和特点；掌握保险市场的模式和机制。
2。保险市场供求
掌握保险市场供求的概念；了解影响保险市场供给的因素，保险商品供给弹性，影响保险市场需求的主要因素，保险商品需求弹性。
3。保险市场供应商
掌握保险市场供应商、保险公司经营范围及审批、保险市场中介机构。
4。再保险市场
了解再保险市场的含义，中国再保险市场和国际再保险市场的概况。
5。中国保险市场的历史沿革
了解新中国保险业的诞生、国内保险业的复苏、中国保险市场的开放、中国加入WTO以及中国保险业的发展。(七)保险监督管理。保险监督管理概述
掌握保险监督管理的概念、必要性、目的、原则、方法和目标。
2。保险监督管理内容
了解偿付能力监督管理和市场行为监督管理。
3。保险监督管理办法
掌握现场检查和非现场检查。
二。保险实务
包括财产保险、运输保险、货物运输保险、责任保险、信用和保证保险、工程保险、特殊风险保险、人寿保险、意外保险、健康保险和再保险。具体考试内容和要求如下:
(一)财产保险实务
1。财产保险概述
掌握财产保险的概念、特点和种类。
2。企业财产保险
掌握企业财产保险的范围、企业财产保险的保险责任和附加险责任、企业财产保险的保险金额、企业财产保险保险费率的影响因素、企业财产保险的赔偿处理；了解企业财产基本险和综合险的除外责任。
3。家庭财产险
掌握家庭财产综合险、家庭财产养老保障和家庭财产附加险(盗窃和紧急救援)。
4。机损险
掌握机损险的概念、特点、标的物、责任、期限、金额、保险费率、赔偿；了解机器损坏保险的除外责任。
5。利润损失险
掌握利润损失险的概念、特点、保障项目、赔偿期限、保险金额、保险费率、赔偿处理；了解利润损失保险的除外责任。
(二)车辆保险实务。机动车辆保险
掌握机动车辆保险及其特点、风险、保险责任、保险金额和赔偿限额、保险期间、保险费、无赔款优待、机动车辆保险的承保和保险。了解机动车辆保险的除外责任。
2。船舶保险
掌握船舶保险的概念和种类；了解远洋船舶保险的保险责任、除外责任、保险期间、免赔额条款、航运条款、赔偿处理，沿海内河船舶保险的保险对象和责任、除外责任、保险金额和赔偿处理。
3。飞机保险
掌握飞机保险的概念和种类；了解飞机保险的保险金额、保险费率、赔偿待遇。货物运输保险实务。国际货物运输保险
掌握基本保险责任、附加险责任、保险期间、保险金额、保险费、赔偿待遇、陆运保险和海运/[了解海运货物基本保险的保险责任和除外责任。
2。国内货物运输保险
了解国内货物运输保险的概念；掌握国内水路、陆路(公路、铁路)运输货物保险和国内航空空运输货物保险。(四)责任保险的实践。责任保险概述
掌握责任保险的概念和种类。
2。产品责任保险
掌握产品责任保险的概念和内容。
3。雇主责任险
掌握雇主责任险的概念；了解雇主责任险的内容。
4。公众责任险
掌握公众责任险的概念；了解公众责任保险的内容。
5。职业责任保险
掌握职业责任保险的概念和内容。(五)信用和保证保险实务。信用保险
掌握信用保险、一般商业信用保险、投资保险、出口信用保险的概念；掌握出口信用保险的经营特点、种类、短期和长期出口信用保险。
2。保证保险
掌握保证保险的概念；了解保证保险与信用保险、合同保证保险、产品质量保证保险、忠诚债券的区别。(六)工程保险实务。工程保险概述
掌握工程保险的概念、特点和种类。
2。建筑工程保险
掌握建筑工程保险的适用范围、对象、责任、附加险、期限、金额、保险费率和赔偿；了解建筑工程保险的除外责任。
3。安装工程险
掌握安装工程险保险金额的确定；了解安装工程保险的物质损失部分的保险责任和除外责任以及安装工程保险的第三者部分的保险责任和除外责任。
(七)特殊风险保险实务
1。航天保险
掌握航天保险的保障范围和种类；了解航天保险的保险责任、除外责任、金额、保险费率、期限和赔偿。
2。核电站保险
掌握核电站保险的概念、特点和种类；了解核电厂保险的保险责任、除外责任、保险金额和赔偿处理。
3。海洋石油开发保险
掌握海洋石油开发保险的概念和种类；了解海洋石油钻井平台保险和井喷控制费用保险。(八)人寿保险实务。寿险概述
掌握寿险的概念、特点和分类。
2。一般人寿保险
定期寿险、终身寿险、养老保险和年金保险。
3。寿险新业务
了解分红保险、投资连结保险和万能险。
4。团体寿险
掌握团体寿险的概念、特点和主要类型。
5。人寿保险的承保和赔偿
了解人寿保险的承保和赔偿。
(九)意外伤害保险实务
1。意外伤害的定义
掌握意外伤害保险的定义、特点和可保风险。
2。意外伤害保险的种类
了解个人意外伤害保险和团体意外伤害保险的内容。
3。意外伤害保险的内容
掌握意外伤害保险的保险责任和赔付方式。健康保险实务1。健康保险概述
掌握健康保险的概念、疾病的成立条件和健康保险的特点。
2。健康保险的种类
了解个人健康保险和团体健康保险的内容。
3。健康险常见条款
掌握个人健康险和团体健康险的常见条款。(XI)再保险业务。再保险概述
掌握再保险的概念、特点和作用。
2。再保险业务类型
主比例再保险和非比例再保险。
3。再保险业务的安排
掌握临时再保险、预约再保险和合同再保险。
4。再保险合同
掌握再保险合同的概念和比例再保险合同的基本条款；了解非比例再保险合同的基本条款。
5。再保险业务管理
了解再保险业务管理和再保险业务管理。
第二部分保险公估相关知识与法规(40%)
一、保险公估相关知识
包括保险公估人概述、保险公估人的运作、监管以及保险公估人的职业道德。具体考试内容及要求如下:
(一)保险公估人概述
1。保险公估人的概念和特点
掌握保险公估人的概念、特点、职能、作用和法律地位；了解保险公估人的产生和保险公估人的现状。
2。保险公估人的组织形式和分类
掌握保险公估人的组织形式和分类。
(二)保险公估人的运作
1。保险公估活动的原则
掌握保险公估活动的独立性、客观性、科学性、综合性、合作性原则。
2。保险公估人的业务范围
掌握核保评估、理赔评估、参与防灾防损、残值处理、监卸、信息咨询。
3。保险公估的业务类型
掌握财产保险公估、责任保险公估、意外保险公估、健康保险公估。
4。保险公估业务操作流程
掌握公估前准备、现场勘查、责任审核、理赔计算、公估报告、结案等业务环节。
5。保险公估报告
掌握保险公估报告的初步保险公估报告和最终保险公估报告的含义、特点、内容、概念；了解最终保险公估报告的主要项目；了解初步保险公估报告、确认函等基本格式；了解典型保险公估报告的格式和编制原则。(三)对保险公估人的监督。保险公估人资格监管
掌握保险公估人资格审批、保险公估机构高级管理人员资格审批、保险公估机构设立、保险公估机构监管和保险公估机构变更终止。
2。保险公估人的执业监管
掌握保险公估人和保险公估人的执业监管。
3。保险公估人的法律责任
了解保险公估人法律责任的性质、类型和认定。
(四)保险公估人的职业道德与职业操守
1。保险公估人职业道德
掌握职业道德的概念和保险公估人职业道德的内容。
2。保险公估从业人员的执业道德
掌握保险公估从业人员的执业准备和执业行为；了解保险公估从业人员的其他行为。
二。与保险公估相关的法律法规
有《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国道路交通安全法》《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国海商法》。具体考试内容和要求如下:
(一)《中华人民共和国保险法》
1。保险法总则
掌握保险法的概念、立法目的、基本原则和适用范围。
2。保险合同
掌握保险合同、财产保险合同、人身保险合同的一般条款。
3。保险公司
掌握保险公司的组织形式、设立、变更、破产。
4。保险业务规则
掌握保险公司的业务范围、准备金、偿付能力、再保险安排和资金运用；了解对保险公司及其工作人员行为的限制。
5。保险业监督管理
掌握保险公司的监督检查、整改和接管；了解保险公司的精算和财务规定。
6。保险代理人和保险经纪人
掌握保险代理人和保险经纪人的相关规定。
7。相关当事人的主要法律责任
了解被保险人、保险代理人或保险经纪人、保险人及其工作人员的主要法律责任。
(二)《中华人民共和国合同法》
1。合同法的一般规定
掌握合同的一般规定、合同的订立、效力、履行、变更、转让和合同权利义务的终止；了解违约责任。
2。合同法特别条款
主买卖合同、借款合同、租赁合同、融资租赁合同、雇佣合同、运输合同、委托合同、经纪合同、居间合同；了解电、水、气、热供应合同；了解礼品合同、建筑合同、技术合同、保管合同和仓储合同。
(三)《中华人民共和国道路交通安全法》
1。道路交通安全法总则
掌握道路交通安全法的立法目的和道路交通安全的工作原则。
2。车辆和驾驶人
掌握机动车、非机动车和机动车驾驶人的相关规定。
3。道路交通状况
了解道路信号灯等道路设施。
4。道路交通法规
掌握一般道路交通法规、机动车交通法规、非机动车交通法规、行人和旅客交通法规、专用公路法规。
5。其他规定
掌握交通事故处理；懂执法监督，懂法律责任。
(四)《中华人民共和国民法通则》
1。基本原则
掌握民法通则的立法目的和民事活动的原则。
2。公民(自然人)
掌握民事权利能力、民事行为能力和人身合伙能力；了解监护、宣告失踪和死亡，以及个体工商户和农村承包经营户。
3。法人
掌握法人的一般规定和联营；结识企业法人、政府机关法人、事业单位法人、社会团体法人。
4。民事法律行为和代理
掌握民事法律行为和代理。
5。民事权利
掌握财产所有权，与财产所有权相关的财产权利和债权；了解知识产权和人身权。
6。民事责任
掌握民事责任的一般规定、违约民事责任、侵权民事责任、承担民事责任的方式。
7。其他条款
了解涉外民事关系的诉讼时效和法律适用。
(五)《中华人民共和国海商法》
1。海商法通则
掌握海商法的立法目的和海商法中的重要概念。
2。船舶
知道船舶的所有权、抵押权和优先权。
3。船员
认识船员和船长。
4。海上货物运输合同
了解海上货物运输合同的一般条款、承运人、托运人的责任、运输单证、货物交付、合同解除、航次租船合同的特殊条款和多式联运合同的特殊条款。
5。海上旅客运输合同
掌握海上旅客运输合同的概念和一般规定。
6。租船合同
掌握租船合同的一般条款；了解定期租船合同和光船租船合同。
7。海上拖航合同
了解海上拖航合同的概念和一般规定。
8。船舶碰撞
掌握船舶碰撞的概念和一般规则。
9。海上救助
掌握海上救助的概念和一般规定。
10。共同海损
掌握共同海损的概念和一般规定。
11。海事赔偿责任限制
掌握海事赔偿责任限制的概念；了解海事赔偿责任限制的一般规定。
12。海上保险合同
掌握海上保险合同的一般规定，合同的订立、解除、转让、被保险人的义务、保险人的责任、保险标的的损失和委付以及保险赔偿金的支付。
13。其他条款
理解时效期间和涉外关系中的法律适用。