中级金融辅导：基础货币与商业银行的信用创造

商业银行的货币和信贷创造
K=1/r
说明中央银行可以通过控制存款乘数和存款准备金来控制货币供应量。但不包括流通中的现金。因为流通中的现金和储备经常相互转化，央行只能控制两者的总量，也就是基础货币。

1.基础货币
基础货币B=流通中的货币C+存款准备金r

2.货币乘数
货币乘数m=货币供应量/基础货币= C+D/C+R。

3.基础货币与商业银行货币创造的关系
中央银行提供的基础货币与商业银行存款货币的创造是源与流的关系。

4.商业银行业务过程中的信用创造
(1)积极调整存款结构，努力获得低成本的原始存款
定期存款比率:定期存款比率是指非银行部门持有的商业银行定期存款负债与活期存款负债之间的比率。
(2)大胆稳健经营，合理配置资金头寸
(3)努力降低非银部门和银行客户持有现金的比例
现金漏损率是指非银部门持有的中央银行现金负债与商业银行活期存款负债之比。

例:选择题
货币乘数是()
A .原始存款和衍生存款
B .库存现金和商业银行在央行的存款
C .货币供应量和基础货币
D .货币供应量和银行存款
答

法定存款准备金率7%，超额存款准备金率5%，存款货币扩张金额6000万元。如果不考虑其他因素，原存款为()万元。
a . 120 b . 720
c . 2100d . 5000
答案:b。

案例分析
现假设①银行系统原始存款900万元；②法定存款准备金率为6%；如今，现金漏损率为15%；④超额准备金率为3%。根据以上材料，计算并回答以下问题(保留两位小数)。]br/]86。此时，银行系统中的衍生产品存款总额为(a)万元。86 . a . 3750 b . 4286 c . 5 000d . 10 000此时银行体系的存款乘数约为(a)
a . 4 . 17b . 6 . 6 7
c . 1 6 . 6 7d . 33 . b . 1 2 000
c . 1 5 000d . 18 000
89。银行体系内存款创造的限制因素主要包括(BD)
A .原始存款金额和定期存款金额。
B .现金漏损率和定期存款准备金率
C .存款乘数和货币乘数
D .法定存款准备金率和超额存款准备金率

案例分析
我们假设某一地区某一时间流通的货币为1500亿元，央行法定存款准备金率为7%，商业银行存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。
根据以上材料回答下列问题:

81.以下是基础货币(BD)。
A .存款货币b .货币
C .货币供应量d .存款准备金

82.存款乘数和货币乘数非常相似，可以互相推导。两者的区别是(C)。
A .货币乘数的分母不包含货币b .存款乘数的分子包含货币
C .货币乘数的分子包含货币d .存款乘数的分母包含货币
分析:存款乘数= d/r
货币乘数= (c+d)/(c+r)

83.当时该地区的货币乘数是(B)。
a . 2.00 b . 2.75
c . 3.00d . 3.25
分析:货币乘数= (1500+4000) ÷ (500+1500)

84.当时该地区的货币供应量为(c)亿元。
a . 3000 b . 4500
c . 5500d . 6000
分析:两种计算方法
一、货币供应量=货币+存款货币= 1500+4000 = 5500 [/br