中级金融辅导:存款货币的创造过程
1.存款货币的创造过程
商业银行信用创造的基本原理适用于各种存款。
在理解创造过程中,做了五个假设
第一,商业银行只保留法定存款准备金,超额存款准备金全部用于放贷或投资;
其次,商业银行的客户(包括存款人和借款人)将其全部收入存入银行,以支票结算,不提取现金;
第三,银行体系由中央银行和至少两家商业银行组成;
第四,商业银行只经营支票存款(活期存款),不经营定期存款,即没有存款形式转换的渠道;
第五,法定存款准备金率20%,原存款10万元。
为了了解具体的创建过程,以T型账户的形式进行说明。从这样一个过程可以看出,一笔原始存款,在整个银行体系的存款扩张原则作用下,可以产生数倍于原始存款的衍生存款。这个衍生存款的规模主要取决于两个因素:原始存款的规模和法定存款准备金率。派生存款与原存款额成正比,与法定存款准备金率成反比。用公式表示:【/br/]⊿d = ⊿r•;1/r
2.存款乘数
了解存款乘数的定义,存款乘数是由银行存款创造机制决定的存款扩张倍数(也叫衍生倍数),是法定存款准备金率的倒数。它的含义是每一美元的储备变化引起的存款变化。但这只是一个需要修正的简单的存款乘数。
K=1/r
3.存款货币的减少过程
存款货币的创造过程也可以反方向作用,也就是说,衍生存款的倍数原理也适用于存款货币的减少过程,只是采用了反方向。当商业银行的原始存款数量减少时,银行的存款币种会成倍缩水。
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