保险理财知识：哪些保险最适合大学生

大学生安全的理性思考
保险是家庭经济的避风港。寿险救不了命，重疾险也恢复不了人的健康。保险能做的就是在事故发生后，给被保险人或其家人带来一点经济上的安慰。
从理性的角度来看，潜在的风险是否会造成家庭经济的严重危机，应该是保险的出发点。
举个简单的例子，一对30岁的夫妻，有一个2岁的宝宝。他们的年收入各为10万元，家庭的基本年支出约为7万元。这样每年可以结余13万元。此时，如果丈夫突然去世，只留下妻子和年幼的婴儿，家庭收入会严重缩水，从20万元减少到10万元，但支出不会减少太多，可能仍在5万元左右。这样算下来，每年家庭结余只有5万元。
对于妻子来说，丈夫的去世不仅是情感上的悲痛，更是经济来源的中断。对于这样的家庭，我们不妨建议夫妻双方都拿出一定的寿险产品作为共同受益人，这样家庭生活更有保障，宝宝的成长之路也更有保障。
回过头来看大学生，虽然是家庭未来的希望，但他们在求学期间并没有成为家庭的主要经济来源，父母也不需要子女来为家庭承担经济压力。换句话说，虽然这部分人的离开给父母和亲人带来了情感上的重创，但并没有直接的经济损失。
有些人可能会觉得子女的离开会让父母难以养老。当然有可能。但从目前的情况来看，大学毕业后能否找到理想的工作，赚取足够的收入孝敬父母，还很难预料。而且在老龄化趋势下，父母依靠子女养老可能不太可行。
相对于所谓的家庭收入“顶梁柱”，大学生真的不应该成为保障的核心。一个20岁的大学生，父母一般在45-55岁之间，正处于人生巅峰，收入也基本达到了水平。他们是最需要保护的人。在父母有保障的情况下可以考虑对孩子的保障，这也是保险专家一直提倡的。
当然，父母希望为他们的孩子提供保护并没有错。但是，只有选择合适的保险，才能把保费花在刀刃上。
短期重疾险值得首先考虑。
哪些保险是大学生必备的？
家长或者大学生自己不妨问问自己:“什么样的风险会影响家庭经济？”自然，我找到了答案。
在寿险、意外险、重疾险这些更适合年轻人的险种中，重疾险可能是最值得首先考虑的。
大学生医保虽然可以支付一定的治疗费用，但仍不能完全覆盖重疾险高昂的治疗费用。生病后，父母要承担很多责任。而且孩子将来能否恢复健康，成为另一种经济来源，也很难确定。父母可能要面临双重打击:不仅现在要交医药费，将来也无力养老。
因此，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品。保障期限可在10年以内，保额在10-20万元之间。
由于大学毕业后工作环境的变化，收入的增加等因素，人身保险计划也需要相应的改变。如果过早投保终身重疾险，或者选择较高的保额，就会“把自己锁死”，不利于对经济的灵活掌控，对当前经济造成不必要的压力。另外，如果你以后有更合适的重疾险产品，可能会造成重复浪费。
其次，大学生可以考虑一些意外险加医疗、住院保险的产品。
万一意外死亡，父母可以得到一笔“慰问金”。因意外事故致残需要治疗，或因意外事故住院等。，原本由父母支付的费用可以转嫁给保险公司，不会对家庭经济造成困扰。
当然，有些人更喜欢人寿保险。可以为被保险人在不同情况下的身故提供赔偿，包括疾病、意外身故等。在定期寿险、两全寿险和终身寿险中，定期寿险更适合大学生。如果保障30年，保额10万，每年保费一般在500元左右，不会有经济负担。
工作后逐步完善保险方案
大学阶段只是步入社会的准备期，此时的保险保障也是初级阶段。无论投保什么保险，都需要在工作后重新考虑。
比如对于工作收入需要孝敬父母的年轻人，可能需要增加保额，否则潜在的风险可能会导致父母失去经济支持，无法养老；对于有贷款的人，可以考虑将保额调整到贷款余额，这样可以保证意外发生后家庭不会有负担；对于有家庭的人，尤其是有宝宝的人，精心规划家庭保险计划是不可忽视的，这不仅是对自己的保障，也是对家庭的责任。【/br/】总之，家庭的保险计划要因势利导，以“最不能承受的风险”为考量依据，根据家庭成员的重要性和保障的紧迫性投保。当然，切记不要让保险成为经济负担。