车险聚焦：找不到第三者同样可赔

车辆损失险几乎是每个车主必须购买的保险，也是车主最常用的保险之一。但是很多车主还是不知道如何处理一些车损险理赔，比如两车相撞肇事者是否从保险公司逃逸，车主与对方签订赔偿协议后能否向保险公司索赔等。
其他车主在处理车损险理赔时有一些不良习惯，比如发生事故后继续行驶，不及时理赔等。这样也会给车主的理赔带来麻烦，所以要在事故发生后及时向保险公司报案和理赔。
专注车险
如果找不到第三方，也可以赔付
赵小姐去年8月份买了一辆广本雅阁轿车，当时的价格是21.98万元。买车后，赵小姐当天就给自己的车买了一份4000多元的车险。包括车险保额21.98万元的车损险和盗抢险，20万元的第三者责任险和不计免赔险。
“我投保后一直觉得保险公司的服务不错。我的车发生了一些小碰撞，我顺利地解决了问题。”赵小姐说，“所以今年在车险即将到期的时候，我选择了在同一家保险公司续保。”然而，让赵小姐没有想到的是，10月份的一场意外，让她伤透了脑筋。
那天，赵小姐开车时与一辆外地牌照的货车相撞。赵小姐车辆尾部受损严重，货车司机驾车逃逸。她立即拨打110报警。交警出事后，货车司机逃逸，负事故全部责任。赵老师没有责任。赵小姐立即向保险公司报案，工作人员勘察现场后让她修理车辆。
赵小姐花了3万多元修车。她觉得还好有保险公司的赔偿，觉得车险还是值得买的。谁知当她向保险公司索赔时，保险公司告诉她，由于是对方全责，车辆损失应由对方车主承担，她要找对方车主赔偿。赵小姐再次找到交警，交警告诉她，还没有找到肇事者。赵灿小姐现在只有等交警来追查肇事者了。
专家分析
保险专家在听完赵小姐的案例后表示，她这个案例中的保险公司是应该赔偿的，但有一个问题是赵小姐要取得交警部门的无法找到肇事者的证明。目前保险公司规定，两车发生事故，被保险车辆不承担责任的，被保险车辆的损失由对方车辆赔偿。如果警方认定确实无法找到对方肇事者，保险公司会赔偿被保险车辆的损失。但车主需要提供警方鉴定证明。
同时提醒赵小姐，在双方车辆事故都找不到第三者的情况下，保险公司提高了扣除免赔额率，一般为30%，这30%的扣除免赔额率是不能通过不计免赔保险来承保的。这意味着赵小姐需要自己承担30%的损失，也就是近万元的损失。
不放弃索赔权
赵灿小姐找不到肇事者得不到赔偿，部分车主主动放弃索赔权。周先生年初买了一辆新车，给车上了保险。9月初，周先生开车时与一辆出租车相撞。周先生车辆左前方受损，出租车车门有一定程度损坏。根据交通管理部门的责任认定，这起事故是出租车司机违法超车造成的，出租司机负全责。经过协商，对方达成赔偿协议，出租车司机赔偿周先生3000元。之后的修理费就不再和出租车司机有关系了。
车辆修好后，周先生看到修理单傻眼了。车辆修理费4000多元。损失超过3000元的部分谁来赔？周先生想到了保险公司。但当他向保险公司索赔时，保险公司拒绝了周先生的索赔。理由:周先生已与对方达成损失赔偿协议，获得赔偿，保险公司对周先生的车辆不再承担赔偿责任。【/br/】周先生说，在协商赔偿的过程中，估计车辆受损不是很严重，3000元应该够修车了。而且当时他认为即使不够也可以找保险公司赔偿。他没想到签了这份赔偿协议，让他承担了1000多元的损失。
专家分析
事故发生后，车主可以向第三者或保险公司索赔。当然，保险公司在赔偿车主损失的同时，也会有权向第三方追偿。如果车主未能从第三方获得全额赔偿，仍可向保险公司索赔。
根据上述说法，周先生应该可以向保险公司索赔超过3000元的损失。那为什么驳回周先生的诉讼请求？理由是周先生签订的赔偿协议约定了3000多元的修理费，出租车司机不再负责，意味着周先生主动放弃了超出部分的索赔权。根据保险法规定，被保险人自愿放弃赔偿权利的，不能再向保险人要求赔偿。
保险专家提醒车主，发生保险事故后，在与对方协商赔偿协议时，千万不要放弃获得赔偿的权利。万一误工费不足以赔偿车辆损失，可以继续要求对方赔偿。
车险小贴士
停止使用处于危险中的车辆
有时候，车辆在危险中受损后，还可以继续行驶。这时候有的车主就觉得，反正保险公司会赔。为了尽快将车辆送到修理厂或者不影响车辆使用，他们继续驾驶车辆。
保险专家提示，这样做并不安全，同时可能会对车损险理赔造成障碍。一般情况下，保险条款规定，保险车辆遭受损失后，不经必要修理继续使用，有些保险公司在损失扩大的情况下不予赔偿。
如果车辆在危险中受损，正确的做法是及时拨打救援电话或报警，联系保险公司，向保险公司报案，等待拖车到位，或者车辆能推的情况下，先推到路边，等待保险公司勘查现场。
小事故也要及时理赔
很多车主觉得车险理赔的手续太繁琐。车辆发生一些小事故后，并不急于向保险公司报案理赔，而是等到累积了几次小事故后，再一起理赔。【/br/】对此，提醒车主为了保护自身利益，不要这样做。因为多个事故同时索赔，保险公司很难确定多个车辆事故的责任和损失程度，理赔时可能会有冲突。而且保险车辆未经必要维修继续使用，如果损失扩大，会被保险公司拒赔。