保险基础知识：保单转换与退保再投

“政策转换也像投降。前期缴纳的保费扣除已经发生的管理费用和风险费用后，可以用剩余的现金价值再买一份保险。所以，为什么不先退保，然后直接再买一个自己喜欢的产品呢？”对于政策转换功能，很多市民都会有这样的疑问。
其实，相比于先退旧保单再买新保单，保单转换的好处显而易见。
首先，享有“可转换权利”的投保人可以无条件行使保单可转换权利。保险公司无权要求你出具担保声明，也不能进行二次核保。所以它不能因为被保险人的身体原因而拒保。而是完全按照投保人初次投保时的承保水平来计算费率。但如果先退旧保单，再买新保单，保险公司需要重新承保。对于投保人来说，要承担被拒保或者增加保费的风险。
其次，有些保险公司一般会在转换后的新保单的费率上给予一些优惠。比如有的保险公司规定，转换后新保单的保费按照申请转换时年龄对应的新合同所交保费的95%收取，相当于享受了9.5折的费率。但是，在买新保单之前，通常没有返还旧保单的优惠费率。