保险辞典：全车盗抢险与车上人员责任险

《机动车交通事故责任强制保险条例》实施以来，商业车险与传统车险产品的明显区别在于增加了两个主险(或基本险)，即全车盗抢险和车上人员责任险。也就是说，在传统车险产品中，全车盗抢险和车上人员责任险不能单独投保，只能在投保相应主险后投保；相比之下，目前的商业车险产品中，上述两种风险可以单独投保，没有其他附加条件。下面，我们将详细介绍这两种风险。
全车盗抢险
保险责任:全车盗抢险承担被保险车辆因被盗、被抢、被劫造成的整车损失或零配件、附属设备损失，赔偿限额为车辆被盗、被劫时的实际价值。
保险注意事项:
全车盗抢险成为主险后，对于单纯面对盗抢风险的车主来说(比如经常长时间出差导致车辆长时间停放等)节省了一笔保费支出。);即可以为车辆单独投保全车盗抢险，节省车辆损失险的保费支出。
投保全车盗抢险要注意不要“超额投保”，即全车盗抢险的保险金额不能超过车辆的实际价值，因为根据全车盗抢险的规定，超额投保是得不到超额赔偿的。比如，一辆实际价值10万的车辆，即使按照12万的保额投保，发生抢劫事故后，最多也只能获得10万的赔偿。交再多的保费也无法得到相应的赔偿，所以在对车辆整体进行盗抢险投保时，一定要根据车辆的实际使用年限来确定车辆的实际价值，选择正确的车辆保险金额，避免不必要的保费支出。【/br/】投保全车盗抢险，并不代表发生盗抢事故后可以获得全额赔偿。良好的用车习惯还可以减少车辆在发生事故后所遭受的经济损失。比如停车后不要把行驶证留在车辆上(避免随车被盗)，保管好原车钥匙(原车钥匙丢失，扣除一定赔偿)。
车上人员责任险
保险责任:
车上人员责任险承担被保险人允许的合格驾驶员在车辆使用过程中因意外事故造成的伤亡损失。
保险注意事项:
在投保该风险时，大部分车主考虑到驾驶位置出现的频率，倾向于单独增加驾驶座的保险金额，而降低其他座位的保险金额，甚至只单独投保驾驶座。从实际案例来看，在车辆碰撞事故中，无论是单边事故还是双边事故，副驾驶座位的危险系数都高于驾驶座。因此，建议车主在购买该风险时，不要降低副驾驶座的保险金额。
另外，提醒车主给后排座椅投保；由于这种保险的费率较低，花很少的钱就可以获得较大的风险保障，所以尽量不要选择座位投保，而是以相同的保额为后面的所有座位投保，避免理赔时不必要的麻烦。
温馨提示:从纯风险来看，全车盗抢险和车上人员责任险对应的风险并不比车损险和三险对应的风险低，甚至更集中。因此，全车盗抢险和车上人员责任险应该是保险方案中必要的险种。