保险辞典：买保险关注5个关键节点

“你买了什么保险？”随着上海市民的保险意识越来越强，人们在一起聊天时，会时不时地讨论自己购买的保险种类，其中医疗疾病保险、人身意外伤害保险和分红险最受欢迎。但是，很多人都在保险“城”外等着。他们要么不太懂保险知识，要么怕买的保险不是自己需要的，会浪费钱。因此，他们一直无法下定决心投保。保险专家提醒，新买保险的人在投保时要特别注意五个关键时间节点。
保险犹豫期:10天
投保人购买保险后，如果后悔，可以无条件退保，并获得所交全部保费，但要记住后悔是有期限的:10天。由于保险具有条款繁杂、知识面广的特点，为了充分保障被保险人的利益，各保险公司在保险合同中都有“犹豫期”。一般来说，客户收到保单后的10天是一个重要的“犹豫期”，投保人可以充分利用这段时间，仔细研究保单，或者咨询熟悉保单的朋友，对自己投的保单进行一些深入的考虑，做出最终的决定，是否投保。一旦投保，保费缴纳期相对较长。比如有的寿险保单长达几十年，如果以后中途退保，就要承担更大的损失。
缴费宽限期:60天
考虑到被保险人可能在投保后由于各种原因，如临时资金的现金流等，导致无法在缴费时缴纳保费。保险公司一般会对延期缴纳保费设置宽限期，多为60天。这是建立在分期支付保费的基础上。如果被保险人未能支付到期保险费，宽限期为保险单中规定的支付日期的次日起60天。如果在宽限期内发生保险事故，保险公司将承担保险责任，但被保险人所欠保险费及利息将从被保险人缴纳的保险费中扣除。
观望期:3个月或半年
因为人生病，尤其是一些重大疾病，身体有一个循序渐进的过程，并不突然。体现在医保上，就是说投保人在买保险的时候可能连自己有某种疾病的隐患都不知道。其实他已经是“病人”了。如果他刚刚投保，要求保险公司负责医疗费用是不公平的。因此，投保人在购买医疗保险时，一定要仔细了解该险种的责任范围。比如，大部分保险公司规定了住院医疗保险的观望期，一般是指合同生效后90天或180天以内。保险公司不负责支付观望期间产生的医疗费用。
给付分水岭:以一年为界
投保人购买了一定期限的定期寿险，在合同生效后一年内被保险人身故或因病致高度残疾的，只能获得相当于保额10%的保险金和已支付的保费，保险责任终止。但在合同有效期内，被保险人在合同生效一年后因意外伤害或疾病导致身故或高度残疾的，可获得相当于保险全额的保险金给付，保险责任终止。
退保期限:2年后
由于保险公司产生的经营费用大部分发生在保单生效后的2年内，所以投保寿险的投保人要想清楚，在交足保费2年后再决定退保。保险公司要扣除很大比例的保费，因为两年没交全款。业内有一种说法，如果2年内退保，投保人的经济损失几乎是分期缴纳的全部保费，或者说是总保费的30%。
如果交了2年以上的保费，可以收回保单中的现金价值。另外，保险合同中止后2年内，被保险人可以申请恢复，并与保险公司达成恢复协议，但要缴纳保费和利息。