中级金融辅导：存款货币的创造过程

1.存款货币的创造过程

商业银行信用创造的基本原理适用于各种存款。
在理解创造过程中，做了五个假设
第一，商业银行只保留法定存款准备金，超额存款准备金全部用于放贷或投资；
其次，商业银行的客户(包括存款人和借款人)将其全部收入存入银行，以支票结算，不提取现金；
第三，银行体系由中央银行和至少两家商业银行组成；
第四，商业银行只经营支票存款(活期存款)，不经营定期存款，即没有存款形式转换的渠道；
第五，法定存款准备金率20%，原存款10万元。

为了了解具体的创建过程，以T型账户的形式进行说明。从这样一个过程可以看出，一笔原始存款，在整个银行体系的存款扩张原则作用下，可以产生数倍于原始存款的衍生存款。这个衍生存款的规模主要取决于两个因素:原始存款的规模和法定存款准备金率。派生存款与原存款额成正比，与法定存款准备金率成反比。用公式表示:【/br/]⊿d = ⊿r•；1/r

2.存款乘数
了解存款乘数的定义，存款乘数是由银行存款创造机制决定的存款扩张倍数(也叫衍生倍数)，是法定存款准备金率的倒数。它的含义是每一美元的储备变化引起的存款变化。但这只是一个需要修正的简单的存款乘数。
K=1/r

3.存款货币的减少过程
存款货币的创造过程也可以反方向作用，也就是说，衍生存款的倍数原理也适用于存款货币的减少过程，只是采用了反方向。当商业银行的原始存款数量减少时，银行的存款币种会成倍缩水。