保险理财：保险产品的三处不保险

投资风险不保
很多人认为既然是保险，就不会有风险。把钱交给保险公司就可以高枕无忧了，至少不用担心赔钱。这种错觉很容易让人对风险失去警惕。保险能提供风险保障是指为可计量的风险提供保障，如自然灾害、交通事故等。
投资风险无法衡量，无法提供保险。事实上，保险公司本身并不能控制投资风险。所以投连险把钱交给保险公司也不是没有风险。
无保障成本支出
投资型保险产品都有一定的购买成本。10月1日起实施的投连险、万能险精算标准虽然规范了各项费用，但费用仍高于基金等投资产品。对此要做好充分的准备，不要以为投入的资金全部进入个人账户实现增值。
还要考虑退保的成本。目前分红险和万能险都跟不上银行和股市的加息。很多人选择退保购买新的银保产品。如果退现有的保险，扣除手续费，损失很大。
无保证收益率
既然主要是投资，那么最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险、投连险的收益率都被夸大了。此外，一些业务员在介绍投连险、万能险时，都说是保险公司的资金，企图覆盖这些保险的成本。其实银保产品的收益率还是有规律可循的。可以参考银行利率、股市投资收益率等。不能太离谱。