保险理赔案例：食物中毒意外险赔不赔？

每年夏天，随着气温升高，细菌繁殖活跃，稍有不慎就会引起食物中毒。最近发生了多起由各种原因引起的群体性食物中毒事件。那么，食物中毒导致的住院医疗费用，保险公司是否赔付，应该如何理赔？

保险案例

6月15日，王先生和几个同事在簋街吃完小龙虾回家。半夜时，他们感到全身酸痛，四肢无力，不停地呕吐。被家人送到医院治疗。检查结果诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能与食用小龙虾有关。张先生买了意外伤害保险，附加了意外伤害紧急保险。这家人向保险公司提出索赔。保险公司拒绝理赔，原因是食物中毒是个人身体虚弱造成的，应该是病，不是意外。

律师声明

对于张先生的遭遇，一位资深保险律师告诉记者，食物中毒属于意外，符合无意、外界、意外三要素。但在该案中，王先生因细菌感染导致的食物中毒，或者因个人体质导致的肠胃疾病，不属于意外险的赔付范围。因此，保险公司一般不会按照事故处理个别食物中毒案件。

专家意见

那么，保险公司在什么情况下进行理赔呢？某保险公司工作人员表示，如果当事人已经投保了意外伤害保险，并附加了意外伤害医疗保险，那么首先要明确是否属于意外。如果食物中毒真的是意外，可以进行相应的索赔。一般来说，保险公司对意外的定义比较狭窄，但如果三人或三人以上集体出现食物中毒症状，则可以视为意外，而单个个体的发生，则会被视为个案，意外险不予理赔。

对于集体食物中毒，尤其是媒体披露的食物中毒案例，保险公司会根据具体情况考虑按照意外伤害进行赔付。

例如，去年上海虹口第三中心小学300多名学生出现中毒症状，200多名学生住院观察。该校师生投保了某保险公司的“校园人身意外伤害险”。保险公司得知消息后，立即派员了解情况，确认了师生出现发热、腹部不适、腹泻等症状的真相。，即其作出了为该院师生的治疗提前支付保险理赔，并为治疗提供综合服务的决定。

如果当事人投保了住院医疗费用，那么无论是意外还是疾病，住院产生的费用，保险公司都会赔付。如果集体中毒事件涉及的团体已投保团体健康紧急保险，一般20元以上的保险公司可报销80%的中毒事件造成的紧急费用。

当然，如果没有保险(比如某些工地食物中毒)，只能向相应的负责人索赔。