投保人切记：投连险勿忘账户转换降低投资风险

对于抗风险能力较低的市民，宜适当使用投连险账户转换功能，以减少未来可能的损失。
对于不具备专业理财能力的一般投保人，也可以考虑使用成本平均投资法，比如定期自动转账功能。
投连险初期要交较高的加盟费，退保时还要交一定的费用。这部分费用即使之前收入较高也很难平衡。
最近有朋友向记者抱怨，她买的投连险在这轮股市下跌中损失惨重。当被问及是否已经换了账户，把资金转移到风险更小的账户类型时，她惊呼道:“我忘了。”
根据考试，像这位朋友这样的投保人不在少数。专家表示，投连险有各种类型的账户，帮助投保人平衡投资风险。对于抗风险能力较低的市民，宜适当使用账户转换功能，以减少未来可能的损失。
账户转换降低投资风险
据审查，保险公司通常为投连险设立各种类型的账户，如偏股型、混合偏股型、混合偏债型、偏债型和货币型等。不同的账户对应不同的风险，也对应不同的投资收益。
在目前的市场环境下，不同类型的账户有不同的表现。施德贝发布的三季度投连险报告显示，前三季度混合偏股型账户均为负收益，而偏债型账户由于主要投资于债券型基金，受证券市场下跌的影响相对较小。在统计的17个投资账户中，只有2个出现负收益，同期其他账户均为正收益。
瑞泰人寿副总裁兼总精算师宁森告诉记者，被保险人不应该把所有投资都集中在高风险账户上，而应该采取更加审慎、循序渐进的方式。如果担心股市持续震荡或以短期投资为主，被保险人可以同时投资稳健账户和平衡账户；在看好后市的时候，可以加大对股票类产品的投资。
业内人士告诉记者，“目前大部分公司都提供免费账户转换的功能，甚至可以直接在线转换。”
据专家介绍，对于不具备专业理财能力的一般投保人，也可以考虑平均成本投资法，比如定期自动转账功能。该功能可以自动逐步增加投资组合中高风险投资的比例。如果股市下跌，该功能将大大降低择时带来的风险，实现长期收益。
投连险附加功能的拓展
受投资收益下滑影响，各地投连险销售遭遇寒流。记者获得的信息显示，近期，保险公司开始在投连险中加入各种保障功能，扩大产品功能范围，以吸引更多的投保人。
分析师告诉记者，市场好的时候，保险公司根本不用担心这些问题，市场冷的时候，就必须靠提高产品附加值来吸引消费者。据记者了解，一般附加功能的保费是单独扣除的，不计入投资账户，因此投资收益的变化不会影响投保人的医疗和健康保障。
许多投保人正在考虑退保
对于投连险，他们的账户表现一般取决于整体市场变化。在大多数股票下跌时，投连险客户经理自身的资产配置很难实现逆市超额收益。因此，虽然保险公司已经开始延长投连险的保障范围，但很多投保人出于对投资收益的担忧，也在考虑是否需要退保。
据记者了解，投连险前期要交较高的加盟费，退保时还要交一定的费用。即使之前的收入再高，也很难平衡这部分费用。保监会负责人近日强调，客户应根据自身情况，从长远角度慎重考虑，尽量避免不必要的退保损失。