商业养老保险在构建和谐社会中所起的作用有哪些？

商业养老保险是保险业服务社会主义和谐社会建设的重要方式。发展商业养老保险有利于完善社会保障体系、转变经济增长方式、优化金融市场结构和解决“三农”问题。
(1)发展商业养老保险，有利于完善社会养老保障体系。从世界各国的经验来看，社会基本养老保险、企业补充养老保险和商业养老保险是一个国家养老保险体系的三大支柱。中国也在构建这个“三足鼎立”的养老保障体系。同时，随着中国进入老龄化社会，国民养老压力越来越大。通过大力发展商业养老保险，可以有效缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利。
(2)发展商业养老保险有利于经济增长方式的转变。实际上，市场经济是一种风险经济，市场主体在自主经营、自负盈亏的同时，还要独立承担各种风险。同样，市场经济大潮中的个人也需要通过社会化来解决养老风险。如果养老风险解决不好，大家都在担心自己未来的生活保障，当前的消费需求就会受到抑制。商业养老保险是一种市场化、社会化的养老风险管理机制。通过这一机制，可以更有效地解决家庭养老风险，降低人们的不安全感，有效刺激家庭消费，促进经济发展，从而实现经济增长方式的转变和消费与投资的均衡增长。
(3)发展商业养老保险有利于优化金融市场结构。目前，我国金融市场结构不合理，存在直接融资比重低、间接融资比重高、短期资金长期使用、资产负债不匹配等问题。商业养老保险周期长，资金量大，来源稳定。它是金融体系中一个重要的融资渠道。可以为国家经济建设提供大量长期稳定的金融支持，有利于促进金融资源的优化配置，改善金融市场的资产负债结构。同时，养老保险公司是资本市场的重要机构投资者，必将在完善资本市场体系中发挥越来越重要的作用。
(4)发展养老保险有利于解决“三农”问题。农民养老问题是“三农”问题的一个重要方面。同时，农村是养老保障的最薄弱环节，农民迫切需要养老保障。随着农村经济的发展和城市化进程的加快，大量农民的养老保障模式将发生巨大变化，从主要依靠“养儿防老”转变为主要依靠社保和商业保险。大力发展商业养老保险，有助于解决农民养老问题，提高农民养老保障水平。近年来，保险业通过为失地农民办理养老保险、为农民工办理养老保险，为政府排忧解难，赢得了农民的好评，也探索出了一些成功经验。
专栏:世界银行倡导的养老“三大支柱”
随着全球社会经济的发展、科技的进步和出生率的降低，人口老龄化成为人口发展趋势最重要的特征之一。中国是老年人口最多的发展中国家。2000年，中国开始步入人口老龄化国家行列。预计到2015年老年人口将超过2亿，到21世纪中叶达到4亿。[br/]老龄化社会面临的挑战之一是养老问题。一般来说，养老金制度包括正式制度和非正式制度。正式制度一般包括公共养老金计划(基础养老金)、职业养老金计划(企业养老金)和个人储蓄计划，是世界银行倡导的养老金“三足鼎立”。
一般来说，公共年金计划属于社会保险的内容，而个人储蓄计划中的养老保险属于商业保险的范畴。企业年金是在国家政策支持下，由企业和职工自愿建立和管理的企业福利保障(补充养老)计划。企业年金既不同于社会保险，也不是纯粹的商业保险。