保险辞典：为什么医疗保险不能重复理赔?

医疗费用保险不能重复理赔。请教专家为什么？【/br/】对此，中国人寿专家解答，医疗费用保险作为一种赔偿型保险，符合保险的赔偿原则，即保险公司在保险金额的限额内，按照被保险人实际支付的医疗费用支付保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支付的医疗费用。【/br/】专家指出，很多客户都有一个误区，认为如果被保险人在几家保险公司都投保了医疗费用，那么事故发生后，每家保险公司都应该在其保险限额内赔付保险金。因为在法律关系上，投保人已经分别向各家保险公司缴纳了保费，应当享有获得保险金的权利。
如胡在A、B、C、D四家保险公司投保了医疗意外伤害保险，保额为1万元。某日，胡因车祸发生医疗费用5800元。根据上述观点，四家保险公司应各赔付5800元，胡共获赔23200元。假设胡在A公司和B公司的1万元保险分别属于两张保单，设定的保额分别为5000元。按照上述观点，四份保单都应该赔付5000元。那么，A公司和B公司应该支付10000元，而不是5800元。最终，胡将因该事故获得的31600元，远高于实际医疗费用，并由此额外获利25800元。
专家解释，如上述例子，被保险人由于拥有多份保险，必然更热衷于过度治疗。他住院的时间越长，他花费的医疗费用就越多，这意味着他将获得更多的利润。首先是对国家医疗资源的极大浪费，助长了不健康的医疗行为。同时会对商业保险公司和社保医疗造成巨大的亏损威胁，造成医疗市场的混乱。因此，在各保险公司的条款中，明确要求提供医疗费用原始凭证，作为获得医疗费用赔偿的前提条件。
专家强调，如果不是为了可能的高额医疗费用，没有必要同时在多家保险公司投保医疗费用型保险；应搭配其他医疗固定缴费保险，如中国人寿的中国人寿，以最低的保费支出获得最满意的保障。